Kuidas avada ettevõte mikrolaenudele ja teenida suurt raha võluvas protsendis? Enamik inimesi arvab, et seda on väga lihtne teha, kuid see on ekslik idee, millel pole midagi reaalsust. On väga kallis ja kahtlane "rõõm", et avada oma äri, et anda mikrolaene elanikkonnale nullist.
Selle ärimudeli olemus on anda oma või laenatud raha intressikandev võlg. Põhisissetulek koosneb intressist laenatud vahendite kasutamisel, mis arvutatakse võla põhisummast ja mille laenusaaja maksab laenu tähtaja saabumisel.
Kõige soodsam probleem lühiajalised laenud. Tema sõnul on keskmine intressimäär 2% päevas ja mikrolaenude pikaajaline - 0,5-1% päevas. Mikrokrediidi andmisega lühikeseks ajaks saab raha kiiresti tagasi ja saadetakse uuele laenule teisele kliendile. Nii suureneb tootlus võrreldes pikaajaliste laenude pakkumisega.
Kui me ette kujutame, et keskmise rahaloomeasutuse väikelinnas makstakse päevas 15 mikrolaenutust summas 5000 rubla 10 päeva, siis on organisatsiooni puhaskasum päevas 1500 rubla, 10 päevaks 15 000 rubla, 30 päevaks 45 000 rubla. Ja see on kõige tagasihoidlikum arvutused. Tegelikult, isegi väikelinnades, saavad potentsiaalsed laenuvõtjad sujuvalt rahaloomeasutustele, et saada raha võlgades nende palgast.
Mikrokrediidi organisatsiooni loomine nullist nõuab suuri investeeringuid ja rahaloomeasutuse saamise kord võtab aega umbes 1-2 kuud. Kui loendate kõige eelarverefunktsiooni võrguühenduseta rahaloomeasutuse väikestes linnades äärealadel, siis on ligikaudne hinnang selline:
Selle tulemusena selgub, et avamine eelarve mikrokrediidi organisatsioon väikelinnas perifeeria maksab 125-135000 rubla. Summa on väike, kuid see moodustub ilma saidi loomise ja hooldamiseta ilma reklaamita abitelefoni operaatorite, kliendi kontrollimise või tasuliste taotluste hindamissüsteemi CIA, turvateenistuse, kasseri jne jaoks. Nende komponentidega oleks rahaloomeasutuse loomine vähemalt 3-4 korda kallim kui minimaalne hinnang.
Rahvusvahelise Kriminaalkohtu (mikrokrediidi organisatsioon) staatuse registreerimine ja omandamine on hoolas ja pikaajaline tegevus, mis nõuab raha, aega ja jõupingutusi. Esiteks peab tulevase ettevõtte omanik koostama kõik reguleerivad dokumendid (põhikirjad, eeskirjad, üldised teenistustingimused jne). Dokumente tuleks välja töötada vastavalt Vene Föderatsiooni kehtivatele õigusaktidele ja föderaalseadustele (nr 151, 152, 230, 115 ja nii edasi). d)
Siis peate otsustama juriidilise vormi kohta: LLC, JSC, jne ja registreerige juriidiline isik maksuinspektsiooniga, tasudes riigilõivu (4000 rubla). Faktsete maksuteenuste osakondades on võimalik selgitada vajalikke dokumente. Registreerimismenetlus on standard, võtab aega 5 päeva, pärast seda saate sertifikaadi ja muude dokumentide järgimise.
Järgmine peate tellima prindi ja avama pangakonto. Selleks peate valima sobiva krediidiasutuse, tutvuma kõigi vajalike dokumentide loendiga juriidiliste isikute avamiseks arvelduskontol. Umbes 2-5 päeva pärast avatakse konto.
Pärast seda peate saatma riigilõivu Venemaa Föderatsiooni keskpangale 1000 krooni ulatuses selle kontolt. Riigilõiv makstakse juriidilise isiku andmete sisestamiseks mikrokrediidi organisatsioonide riiklikusse registrisse. Maksmise eesmärgil peate seda kirjutama.
Kui riigilõiv makstakse, tuleb teil saada Rahvusvahelise Kriminaalkohtu staatuse saamiseks ja finantsturu osaliste nimekirja (rahaloomeasutuste register) dokumentide pakett koos keskpanga kohustuse tasumise kontrolliga. Finantsturgude keskpanga neljateistkümnendal ametiajal peab ta otsustama registreerima organisatsiooni registrisse või keelduma selle andmisest.
Niipea, kui registrisse lisatakse teave organisatsiooni kohta, saab ta mikrolaene sularahas esitada kontorites ja müügikohtades.
Kui teie enda jõudu ei piisa rahaloomeasutuste loomiseks nullist ja idee teenida oma esimesi miljoneid lihtsalt mikrolaenude pakkumisega ei jäta teid, siis on parem pöörata oma silmad mikrolaenude frantsiisiks.
Mikrolaenude punkti avamise alternatiivne võimalus oleks mikrokrediidiasutuse frantsiis. See on suurepärane võimalus algajatele ärimeestele, kellel on kogemuste puudumine ja suur soov osaleda selles konkreetses ettevõttes.
Microloan frantsiis on õigus kasutada suurt mikrokrediidi organisatsioonit "noorem vend" (nt noorem vend) intellektuaalomandit (bränd, logo, üksikasjad, dokumendid, tingimused jne). Põnev ettevõtja maksab suure rahaloomeasutuse omanikule õiguse asutada emaettevõtte margitoote nimega mikrolaenude keskus. Antud juhul näeb tehing ette, et frantsiisivõtja järgib frantsiisiandja põhikirja ja kõiki regulatiivseid dokumente.
Frantšiisi pakkuvaid mikrofinantseerimisorganisatsioone on võimalik eristada: raha teile, Money to paycheck, Momento Money, Miladenozhka, FastFinance, mugavalt raha, MasterMoney, Migomdengi jt.
Kui see põhineb frantsiisi tingimustel ja klientide arvustustel, saavad FastMoney ja Moneymani rahaloomeasutused väga korralikud reitingud. Anti-TOPis osutus raha paychecki ja Momento Money'iks.
Kui sul pole piisavalt kogemusi ja raha, ei tea, kuidas mikrolaenude äri nullist avada, on parem kasutada frantsiisi. Ja siin on miks:
Tihti kasutavad suured frantsiisiettevõtted potentsiaalsete partnerite kogenematust ja avavad oma silmades tolmu oma väga atraktiivsete alginvesteeringutega umbes 300-500 tuhande rubla ulatuses, mitu kuud kiire tagasimakse, lõpmatu kasumi paljutõotavad prognoosid, korralduse ja koolituse aitamine jne. Tegelikult jätab "vanem vend" pärast tema ühekordse tasu ja autoritasude saamist lihtsalt oma uue partneri meelde. Selle tulemusena selgub, et puudub suur kasum, tagasimakse puudub, laenuportfell on liiga madal ja kapitali ei ole piisavalt. Sellepärast peate hoolikalt läbi lugema frantsiisivõtja ülevaateid, uurima tingimusi, kaaluma kõiki "FOR" ja "Aga".
Meie riigi tänapäeva mikrolaenude süsteemil on uskumatu tõus. Aasta alguses oli turg hinnanguliselt 36 miljardit rubla.
Analüütikud ütlevad, et sama aasta lõpuks tõuseb selle väärtus 56 miljardi euroni. Statistika on arvutanud, et mikrolaenude algpakett rahvastikule tasub ära vaid 1-2 kuu jooksul.
Bürood, kus saab väikest kogust laenata, kasvavad suurtes linnades isegi kiiremini kui seened pärast sooja suve vihma. Kuid nagu iga eraettevõtte puhul, peab ettevõtja olema valmis täitma selliseid ettevõtjaid nii täpselt kui võimalik. Alustuseks peab isik, kes kavatseb mikrolaenudele raha teenida, vastama mõnele küsimusele endale.
Olles selgitanud vastuseid enda jaoks ja tutvustanud Vene Föderatsiooni föderaalseaduse artiklit 3, 2. juuli 2010, nr 151-ФЗ, on ettevõtja valmis juriidilise isiku registreerimist alustama. See võiks olla sihtasutus, partnerlus, LLC või mõni muu mittebürooühingu organisatsioon.
Ettevõtte alustamine ei erine oluliselt tema enda muu äri organiseerimisest ja algab paberitööga. Ettevõtja peab õppima juhtimisdokumente, koguma vajalike paberipakettide, eemaldama ruumi, mis vastab Rospotrebnadzori nõuetele ja tuletõrjele.
Ainus erinevus on selles, et mikrokrediidiga tegelev ettevõte peab tingimata olema registreeritud mikrokrediidiasutuste riiklikus registris. Vastasel juhul on selle tegevus ebaseaduslik. Luba tööle nõuab mitut dokumenti.
Kuidas avada Microloans äri isikule, kes ei ole Vene Föderatsiooni kodanik? Peale dokumentide üldise paketi peab ta esitama:
Kõik asutamisdokumendid peaksid andma selge ettekujutuse, et mikrolaenude väljastamise tulemusena saadud tulu kulutatakse mikrokrediidi, heategevuseks, hariduseks või olemasolevate laenude (laenude) tagasimaksmiseks.
Näiteid dokumentidest algaja ärimees võib leida Rahandusministeeriumi seaduse lisas 03.03.2011 № 26 n.
Enne Microloan-äri avamist peab ettevõtja selgelt aru saama: riigilõiv avamiseks on ainult 1000 rubla. Trahv ebaseadusliku raha väljaandmise eest - 30 000.
Kõigi vajalike dokumentide koostamine, kogumine ja registreerimine ei ole lihtne: kulub aega, tugevaid närve. Sellepärast on parem advokaate palgata. Nad mitte ainult ei vabasta pika käigud juhtudest, vaid aitavad ka vajalikke pabereid korralikult täita. Kulud on igal juhul õigustatud.
Kui dokumentide pakett on valmistatud puudusteta, siis on 14 kalendripäeva jooksul volitatud asutus kohustatud ettevõtte registrisse kandma. Kui on põhjust, miks taotlust ei saa rahuldada, tuleb see kirjalikult keelduda.
Seega, kui mõelda mikrolaenudele ettevõtte avamisele, peaks ettevõtja põhjalikult uurima volitatud asutustele esitatavaid dokumente ja ametlike dokumentide valikuid.
Keeldumise põhjused võivad sisaldada järgmisi tegureid:
Mõeldes Microloanide avamisele peaks ärimees olema valmis selleks, et dokumentide kogumiseks, juriidilise isiku registreerimiseks ja volitatud asutustele probleemi lahendamiseks kulub tavaliselt tavaliselt vähemalt 1-3 kuud. Lisaks võtab kliente meelitada aega. Ettevõte hakkab esimesena laenude kasumit kandma mitte varem kui 3-4 nädala jooksul.
Dokumentide ettevalmistamisel peab ettevõtja tegelema tulevase ettevõtte konkurentsivõimega. Paljud organisatsioonid annavad väikese raha huvi pakkuvates organisatsioonides. Kuidas avada "Microloans", et mitte "põletada" esimestel kuudel? Lõppude lõpuks on väga väike risk mikrokrediidi organisatsioonidele, mis ei nõua (nagu pangad) suurt dokumentide kogumit?
Lisaks peate maksma ruumide rentimise, vähemalt minimaalse personali hooldamise eest. Täpselt ja õigesti vastama küsimusele, kuidas saada kasumit saamiseks "Microloans", suudab ta koostada ettevõtja ise koostatud äriplaani.
Seal lisaks personalile, seadmetele, rendikuludele jms hooldamise standardvarustusele tuleb arvestada: vähemalt 5% klientidele laenatud summast ei tagastata kunagi. Eksperdid usuvad, et mõnes valdkonnas on see summa isegi suurem. Peate arvestama reklaamimise väga suured kulud.
Veendumaks, et nii palju kui võimalik inimesi sooviks raha laenata. Reklaami saab paigutada meedias, pöialt. Värvikad flaierid ja flaierid, vöödrid töötavad hästi. Mõnes valdkonnas võivad isegi reklaamid, mis on paigutatud sammastele ja sissepääsudele, meelitada kliente.
Tõepoolest, võivad nad ka suurendada laenude tagasimaksmise riski: sellist reklaami kasutab enamasti mitte kõige jõukam elanikkonna kiht. Saate levitada flaiereid või lendlehti, kasutada suveniire, reklaamida meedias. Sobib ka linnatranspordi lauad, kapid jne
See peab tingimata sisaldama allpool loetletud punkte. Kavas arvestatavad kulud võivad varieeruda sõltuvalt piirkonnast.
Esialgsed investeeringud on järgmised.
Kava teises osas tuleks kaaluda jooksvaid kulusid.
Kasumit võib lugeda järgmiselt. 1 mikroloanist saadud tulu on umbes 15-20% nädalas, st umbes 80% kuus. Saadud summast tuleb võtta 5% tagasimakse tagastamata jätmiseks raha võimalike trahvide jaoks. Ülejäänud raha saada hinnanguliseks kasumiks.
Me mõtlesime, kuidas avada "Microloans". Mitte vähem oluline on küsimus, millised nõuded peavad vastama nende väljastamise punktile.
Ja kuidas need, kes tahavad raha teenida, kuid ei tea, kuidas mikrolaenudele ettevõte ise avada või kardavad seda? Osta frantsiisi. On olemas finantsettevõtted (näiteks "Raha on lähedal"), mis mitte ainult ei paku oma brändi rõõmsalt, vaid ka rongi, õigusabi ja nõustab. Frantsiis võimaldab riske minimeerida, omandada kogemusi, omandada kliente ja saavutada järk-järgult sõltumatu mikrokrediidi tee.
Viimastel aastatel on tarbija finantsturg hakanud oma endise tempo juurde tagasi pöörduma. Pärast 2008. aasta kriisi, mil kogu maailma pangandussüsteem tundus selle ebatäiuslikkust, hakkasid paljud inimesed laene ettevaatlikuks tegema ja pankade ja muude finantsstruktuuride raha vähem toetuma. Laenud on märkimisväärselt vähenenud ja selle taustal on mikrolaenud hakanud esile tõusma.
Internetis, ühistranspordi peatustes, metroos ja reklaamplaatides saate näha reklaame, et maksta pisikeste summade raha. Väikesed intressimäärad, head krediiditingimused ja rangelt kehtestatud nõuete puudumine, mida pangad oma klientidele pakuvad - kõik muudavad mikrolaenude avalikkuse jaoks atraktiivseks.
Noh, te nõustute, et 15-20 minuti jooksul on mugavam saada mikrolaenust kogusummas 2000 rubla, pakkudes samal ajal ainult passi ja tunnuskoodi, mitte pannes pool päeva ja seejärel veel nädalat, et oodata kinnitust laenuvõtja poole. Nõudlus mikrolaenude järele kasvab, mistõttu peate täitma vastava ettepaneku.
Majandus eksperdid tuletavad meelde, et kaasaegne mikrokrediiditurg on üsna paljutõotav. Venemaal hakkas see piirkond suhteliselt hiljuti arenema ja on algusjärgus. Mida see tähendab? Teil on hea võimalus siseneda turule, hõivata tasuta niši, korraldada tegevusi ja saada üsna head kasumit. 2011. aastal oli välja antud mikrolaenude koguarv 3 korda suurem kui 2010. aastal. 2012. aastal kasvas see arv 2 korda. Pole täpset statistikat 2013. ja 2014. aasta kohta, kuid selle valdkonna töötajad ütlevad, et nõudlus mikrokrediidi järele kasvab igal aastal.
Selles artiklis räägime sellest, kuidas oma mikrokrediidi äri alustada, millised õigusaktid reguleerivad selle ärivaldkonna reguleerimisala. Me räägime sellest, mida peaksite kõigepealt pöörama tähelepanu, kui palju peate investeerima äri ja kui see hakkab tasuma. Kogu käesolevas artiklis esitatud teave põhineb isiklikul kogemusel mikrokrediidiga töötamisel, samuti nende inimeste nõuannetele ja soovitustele, kelle jaoks mikrokrediit on peamine sissetulek ja tulus äri.
Venemaal äri- ja finantsvaldkonnaga seotud tegevust reguleerivad spetsiaalsed seadusandlikud aktid. Mikrokrediit ei ole erand. Kui otsustate seda tüüpi äri teha, siis uurige üksikasjalikult seadust "Mikrofinantsorganisatsioonide kohta". Seadus sätestab, et finantsüksus võib anda laene kogusummas kuni 31 600 dollarit. Sellisel juhul reguleeritakse kõiki laenuvõtja ja laenuandja vahelisi suhteid vastavalt Vene Föderatsiooni tsiviilkoodeksile. Seetõttu ei ole enam vaja tutvuda selle koodi normidega, et mõista, mida peate tuginema ja mida peate tegema.
Paljud inimesed arvavad, et mikrolaenude väljaandmist tegeva finantseerimisasutuse registreerimine on keeruline, nõuab palju aega, teadmisi ja erioskusi. Tegelikult on registreerimine üsna lihtne. Te peate registreerima juriidilise isiku reeglina selle LLC-i ja seejärel peab ettevõte olema registreeritud riiklikus registris, kus võetakse arvesse mikrokrediidiasutusi. Vastasel korral tunnustatakse tema tegevust ebaseaduslikuna.
Registreerimiseks peate koguma järgmised dokumendid:
Pärast dokumentide esitamist, kui kõik on nendega korras, tuleb ettevõte registreerida kahe nädala jooksul. Seda asjaolu saab kontrollida riigi registri veebisaidil. Samuti peate te avaldama asjakohase dokumendi. Käesolev dokument kinnitab mikrolaenude väljastamise kehtivust.
Mikrofinantseerimisasutuse töö on seotud teatud piirangutega, mis on selgelt märgitud tema tegevust reguleerivas seaduses. Need piirangud hõlmavad järgmist:
Kui finantseerimisasutus rikub üht ülalnimetatut, karistatakse seda. Samuti on võimalik, et rikkumised sooritatavad tehingud tühistatakse, leping tunnistatakse kehtetuks ja laenuvõtja protsent ei saa taastada.
Mis tahes tegevus, eriti rahaline, on seotud teatud riskidega. Enne ettevõtte käivitamist peate selgelt mõistma, millised probleemid võivad tekkida, ja selgitada endale, kuidas sellist olukorda vältida. Peamised ohud on järgmised:
Asjaolu, et kõigepealt peate LLC-i registreerima ja salvestama selle riigi registrisse, ütlesime eespool. Mida teha järgmisena? Millised on järgmised sammud sellist tüüpi ettevõtte korraldamiseks?
Seejärel pöördusime teie kontori ruumide leidmise poole. Oluline on leida hea koht, esinduslik, nii et tekiks usaldus. Pöörake tähelepanu ka valitud koha läbilaskevõimele. Kui büroo asub kuskil kõrbes, on ebatõenäoline, et keegi otsib sind otseselt. Asetage oma finantsasutus ärikeskustesse, hõivatud tänavatel, metroojaamade läheduses või tihedalt asustatud elamurajoonis. Kontori igakuine üür võib varieeruda sõltuvalt teie regioonist, linnast, piirkonnast ja isegi valitud kaubanduskeskusest.
Lisakulud on ruumide korrastamisel. Te peate ostma mööbli, arvuti- ja kontoriseadmete, seifide, rahaarvestusmasinate, kirjatarvete jne.
Kui me räägime personalist, siis kõik on nii lihtne kui võimalik. Arendamise esimestel etappidel võib teie ettevõttes tööle võtta kuni kaks inimest, kes väljastavad laene, aktsepteerivad makseid ja täidavad lepinguid. Töötajate palgad sõltuvad suurel määral teie piirkonnas palkade tasemest. Kuid keskmiselt peate maksma ühele inimesele umbes 500 dollarit.
Samuti peate esialgsel etapil reklaamides hästi investeerima. Allpool kirjeldatakse üksikasjalikumat teavet mikrokrediidiasutuse reklaamimise kõige tõhusamate viiside kohta.
Microloanid on head, sest neid antakse lühiajaliseks konkreetse ülesande jaoks. Seaduses on sätestatud, et laenuvõtjaks võivad olla isikud vanuses 18-60 aastat. Kuid neil peab olema Vene Föderatsiooni kodaniku pass. Laenusumma ei tohiks ületada tuhat dollarit ja mitte rohkem kui 15 kalendripäeva. Intressimäära saab määrata individuaalselt ja seadus ei täpsusta miinimummäära, millest laenu vaja on.
Esimesel etapil, kui kavatsete avada ühe finantsasutuse, on teil piisavalt laenatud vahendeid 30 000 dollarit. Reeglina võtavad vähe inimesi kuus tuhat dollarit. Kõige sagedamini vajavad inimesed palka jõudmiseks mitu tuhat rubriiki, katkestasid laenu, maksid võla tagasi teisele isikule, andsid aru tagasi ja ostavad midagi vajalikku.
Rahalised vahendid hõlmavad kõiki meie eluvaldkondi. Seetõttu võib reklaami selle teguriga silmas pidada. Kõik vajavad raha, ja paljud on valmis lühiajalist laenu võtma väikese protsendimääraga. Niisiis, vaatame ja kirjeldame peamisi reklaamijuhiseid:
Lisaks reklaamide sihtimisele, mida sotsiaalvõrgustikud ise müüvad, saate reklaamida profiili avalikes lehtedes ja gruppides. Otsige avalikkust ettevõtluse, rahanduse, Internetiga seotud tulude, raha kõikehõlmava teemaga. Rääkige administreerimisega reklaami üle ja reklaamige oma teenuseid.
Reklaam sotsiaalvõrgustikes ja isegi Internetis on hea ainult siis, kui teil on oma veebisait ja olete veebipõhises laenudega seotud. Seega saab iga potentsiaalse kliendini saada iga Vene Föderatsiooni kodanik, kellel on juurdepääs Internetile. Kui laene väljastatakse ainult kontoris ja lepingu allkirjastamisel, siis on vaja piirata reklaami ainult teie linna või piirkonna kasutajate seas.
Kõige olulisem küsimus, mida paljud alustavate ettevõtjate huvid on huvitatud, on see, kui palju investeerida sellesse ärivaldkonda ja kui kiiresti alginvesteering tasub?
Üks teie äriplaani punktidest on laenude tagasimaksmine. Kogenud ärimehed soovitavad tugineda 50% -le vaikimisi. Tegelikult on see summa palju väiksem, kuid parem on olla ohutu, nii et te ei satu raskes finantsolukorras.
Algkulud on järgmised:
Nüüd paar sõna tagasimakse kohta. Kui võtate aluseks 8000 dollarit (igakuised kulud), siis jõuate nullpunkti, peate väljastama vähemalt 20 000 dollarit kuus laene. Paljud ettevõtted, kes tegelevad korrektselt ettevõtte korraldamisega, hakkavad esimestel kuudel reeglina mitte rohkem kui kaks, hakkavad oma tegevuse eest maksma. Samuti on huvitav tõsiasi, et esimese kolme kuu jooksul väljastatud laenude summa võib olla üks ja pool kuni kaks korda väiksem kui laenude summa, mille ettevõte annab välja pärast oma tööaastat. Pärast üheaastast tegevusaastat on paljudel finantsasutustel võimalus laiendada, avada uusi filiaale või esindusi teistes linnades.
Nagu näete, on see äri üsna paljutõotav ja kasumlik. See ei nõua tohutuid kulusid, ei ole keerulisi töö- ja registreerimiskavasid, kuid samal ajal on see kiire tagasimakse ja hea tulu pool aastat tegevusest.
Venemaal on kakskümmend aastat muutunud mikrokrediiditurud meie elanike seas kaudseks nõudluseks. Alates 2011. aastast hakkas mikrolaenude kogumaht 34% võrra suurenema; 2012. aastal hakati mikrolaenude mahtusid määrama 50% tasemel. Ja alates 2013. aasta algusest hinnati mikrolaene 36 miljardi rubla ulatuses. Seda kõike ennekõike seletatakse mikrokrediidi kättesaadavuse, kiiruse ja minimaalse dokumentide paketiga. Kui pankrotimenetlus kestab kaks päeva, siis saab mikrokrediidi ettevõte anda laenu 20 minutiga. Seetõttu on paljudel ettevõtetel asjakohane küsimus mikrolaenude nullistamise alustamise kohta.
Milline on sellise tulutoova äri olemus? Mida tuleks teha ja kuidas mikrolaenude avamine nullist? Mikrokrediit on elanikkonna väikeste laenude küsimus, mille summa ei tohiks ületada 1 miljon vene rubla. Praegu võivad juriidilised isikud seda toimingut teostada föderaalseadusega reguleeritud laenulepingu alusel, mida nimetatakse "mikrokrediidi organisatsioonideks". Sellist lepingut reguleerib Venemaa tsiviilkoodeks.
Teie mikrolaenufirma nullist avamiseks pole suuri probleeme. Te saate oma mikrokrediidi äri kiiresti ja lühikese ajaga luua. Mikrolaenude ettevõtte avamiseks on see sama, mis avada LLC-i, kuid enne seda peate sisestama ühtse riikliku registri. Kõik väikesed finantsinstitutsioonid on täna siin. Ilma selleta pole sul lubatud üldse avada.
Selleks, et teie ettevõtte nimi oleks selles registris avaldatud, võtke ühendust Venemaa rahandusministeeriumiga ja esitage:
Kui aga te ei tea, millises vormis taotlus ja dokumentatsioon tuleb esitada, siis leiate oma näidised avaldusest rahandusministeeriumi veebisaidil (kuupäev 03.03.2011, number 26n). 14 päeva jooksul ilmub registrisse kantud teave teie ettevõtte kohta. Teile antakse asjakohane järeldus. Alates sellest päevast sa oled saanud mikrofinantseerimise ametlik ettevõte, mis saab anda laenuvõtjatele mikrokrediiti.
Päevast päeva kasvab frantsiisi roll ja selle tulemusena teevad mõlemad osapooled, nii frantsiisiandja kui frantsiisivõtja, omavahel edukalt koostööd. Kuidas avada mikrolaenud nullist, nii et see oleks kasulik mõlemale poolele? Frantsiisivõtjalt on nõutav ainult piisav investeeringute hulk ja suur soov täielikult sellele valdkonnale endale anda. Ja firma - frantsiisiandja peaks võtma kõik hetked ettevõtte korralduse ja hoolduse osas.
Väikelaenude frantsiis viimase kahe aasta jooksul hakkas nautima uskumatult edukalt. Fakt on see, et selle frantsiisi tingimuste kohaselt on geen. direktor saab juba loodud ettevõtte, kõik pädeva koolituse programmid ja dokumendid, protsessi üksikasjalik korraldus, mikrokrediidi kontseptsioonid, võimalus töötada koos oma nime kasutavate regulaarsete laenajatega.
Kui olete juba suutnud oma tõhusat tegevust näidata, tähendab see seda, et olete juba teeninud riigi elanikkonna usalduse ja teiega võetakse ainult mikroloa saamiseks ühendust. Siis pole konkurente hirmutav.
Eespool oleme üksikasjalikult kirjeldanud, mida teha ja kuidas mikrolaenude avamiseks nullist. Siiski soovime teile hoiatada võimalikest finantsriskidest. Te teate iga laenuvõtjat isiklikult, kuid te ei tea, mis toimub tema hinges. Kas sa saad talle tugineda? Me ei välista asjaolu, et on palju ebaausaid kliente, mida näete ainult üks kord, kui annate neile mikrokrediidi, siis ta unustab sinust. Pakume teile nüüd kindlustust mõelda.
Võimalikud mikrokrediidirahastuga seotud riskid:
Nii olete hiljuti avanud ja registreerinud oma ettevõtte, mis tegeleb elanikkonna mikrolaenudega. Alustajate jaoks peaksite leidma sobiva ruumi. Parem on see, kui see asub linna keskosas, kus on suur inimeste voog. On parem rentida bürooruume äripiirkonnas. Suurt kontorit pole vaja, piisab kuni 30 ruutmeetrit.
Teie peamine töö on raha ja paberitega, nii et võite hoolitseda tänapäevase büroomööbli ja kvaliteetse kontoriseadmete eest. Kõik tarbekaubad, lauad, toolid, arvutid, sülearvutid, printerid, kirjatarbed peaksid olema teie büroos. Hoolitsege euro remondi- ja kallis mööbli eest - ettevõtte prestiiži näitaja.
Ja mõelge eelnevalt sellest, keda te palkate. Esimest korda vajate kogenud juhte, kes aitavad teil kõike. Ärge unustage valvurit või julgeolekuametnikku. Arvestades asjaolu, et arvestamata maksuvähendusi, tuleks iga töötaja palk väljastada 12-15 tuhande rubla raames.
Kui te ei ole suutnud ära kasutada kasumlikku frantsiisipakkumist, peaksite reklaamima oma teenuseid. See aitab teil turundustegevust, reklaami brošüüride tootmist ja levitamist, teie ettevõtte kohta teabe loomist ja trükkimist teadetetahvlile, avaldamist veebis väljaannetes, kohalikes ajalehtedes ja raadios. Tuleb märkida, et selleks on vaja raha ligikaudu 50 000 rubla kuus.
Tänapäeval on suhteliselt lihtne avada oma äri, millel on hea sissetulek, peamine asi on otsustada ettevõtte teema üle.
Pärast väikeste uuringute läbiviimist inimeste vajaduste osas võime järeldada, et täna ei satu saagi väljend "leib ja tsirkused" enam vastavaks. "Raha, leib ja tsirkused" - see on see, mis on vajalik inimese täieliku heaolu saavutamiseks. Kuid raha, nagu me teame, ei ole kunagi piisavalt, nii et iga teine arenenud riigis pöördub abiandjate poole, teisisõnu, laenab raha.
Sellepärast on laenutegevus nii asjakohane.
Ettevõtte avamiseks peate järgima nelja tingimust
Ja mis tahes äriideed tulevad meelde, raha alati hõivata oluline nišš. Ilma nendeta ei saa te elada ega oma äri teha.
Muidugi, ükskõik milline pank suudab teil rääkida rentida raha, kuid teatud tingimustel, mis laenuvõtjatele alati ei vasta. Uuringud töölt, lubadused, tähtajad, kõik see peatab inimeste suhtlemise nende institutsioonidega. Veelgi enam, suured protsendid muudavad probleemi tõsiseks, kui esmapilgul tundub. Ja siis pöörake. Kui palju aega kulutate väikese laenu tegemiseks Arvutiajastul on inimesi selle tohutu inimese massi "saba" silmas pidades üha pahane. Sellepärast hakkab selle laadi raha laenuma hakkama.
Need võivad olla väikesed laenud kuni 30 m. P., mida pakute laenusaajale ainult ühe dokumendi alusel - matt. Või suuremate summade korral sobivad tingimused.
Ettevõtte avamiseks vajate 200 000 kuni 700 000 tuhande rubla. Tulu on vähemalt 150 000 rubla kuus. Ettevõte võib avada iseseisvalt või spetsialiseeritud asutuste abiga sellel teemal.
Eraldi artikkel on laenude summa vähemalt 1 000 000 rubla (ühe rahaloomeasutuse kontori kohta).
Igakuised kulud on ligikaudu 70-150 tuhat.
Võibolla on see summa teie jaoks ülioluline ja te otsustate oma äriidee, et raha teeb raha järk-järgult. Näiteks leiab veebisait, hotline, töötajad ja muud nüansid hiljem.
"Mikrofinantseerimisorganisatsioonide" seadus koordineerib seda tegevust, mis võimaldab eraisikutele laene välja anda kuni 1500 000 rubla juurde. Raha saamiseks täidetakse laenuleping, mis on reguleeritud Vene Föderatsiooni tsiviilkoodeksiga. Lepingus määratakse kindlaks kõik vääramatu jõu asjaolud, näiteks -
See peab olema juriidiline isik, sihtasutus või partnerlus. Õigusliku vormi kõige optimaalne variant - piiratud vastutusega äriühing või - LLC.
Finantsettevõtte otsene registreerimine
Ettevõtte kohustuslik kaasamine 14 tööpäeva jooksul mikrokrediidi organisatsioonide riiklikusse registrisse, vastasel juhul loetakse tegevus ebaseaduslikuks ja rohkem kui 30 000 rubla eest trahvi. (CAO, artikkel 15.26.1)
Välisriikide kodanike jaoks
Kõik taotluste ja dokumentide näidised on saadaval Rahandusministeeriumi tellimusel nr 26, kuupäevaga 3.03.11. (vt lisa).
Vastutasuks väljastatakse sertifikaat, mis kinnitab mikrokrediidiasutuse (MFI) staatust, mis annab õiguse töötada laenudega.
Kõik muud viisid elanikkonnale raha laenamiseks on ebaseaduslikud.
Fondi seaduse alusel on sellel äriühingul õigus väljastada laene (mitte laene, mis on dokumendis registreeritud) summas kuni 1500 000 p.
Raha võlgades, kui äritegevus üsna riskantses ettevõttes, selle põhjused:
Laenutingimused
Keskmiselt antakse kuu alates 500 000 kuni 1500 000 rubla juurde. Muidugi on parim võimalus töötada numbritega vahemikus 30 000 rubla. Sellist summat on üsna lihtne lahutada igas mõttes, mitte sellel, kus on paar nulli. Aga peamine asi mis tahes ettevõttes on positiivne suhtumine.
Kodumaise mikrokrediidi turu väljavaated on üsna optimistlikud. 2011. aastal suurenes selle maht kohe 34% võrra ja 2012. aastal veel 50%. Selle aasta alguses oli mikrolaenude turg hinnanguliselt 36 miljardit rubla. Aasta lõpuks prognooside kohaselt peaks selle maht jõudma 56 miljardi rubla juurde.
Selliste äriühingute tegevust reguleerib föderaalne seadus "Mikrokrediidiasutuste kohta". Selle seaduse kohaselt on selline tegevus laenusaajale laenulepingu tingimuste kohaselt kuni ühe miljoni rubla suurune rahasumma. Käesolevat lepingut reguleerivad Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku normid. Põhimõtteliselt on lihtne luua mikrokrediidi organisatsioon.
Menetlus ei erine oluliselt korrapärase ettevõtte registreerimisest (kõige mugavam on LLC-i organisatsiooniline ja õiguslik vorm). Ainus suur erinevus seisneb selles, et teie ettevõte tuleks kaasata mikrokrediidi organisatsioonide riiklikusse registrisse. Ilma selle tingimusega peetakse selle tegevust ebaseaduslikuks.
Selleks, et teie ettevõtte nimi oleks selles registris, peate esitama Rahandusministeeriumile järgmiste dokumentide loendi: avaldus; juriidilise isiku registreerimistunnistuse ja ettevõtte asutamisdokumentide notariaalselt tõestatud koopiad; koopia asutajate otsusest organisatsiooni asutamiseks; peadirektori (või muu juhtorgani) ametisse nimetamise kohta tehtud koopia; teave organisatsiooni asutajate kohta; teave selle asukoha kohta; väljavõte välisriigi juriidiliste isikute registrisse (kui asutaja on välisriigi juriidiline isik); riigilõivu tõendi (summas 1000 rubla).
Taotluste ja muude dokumentide näidised on toodud 3. märtsi 2011. aasta rahandusministeeriumi tellimusel nr 26n. Ettevõtte andmed kantakse registrisse 14 tööpäeva jooksul, mille kohta ettevõte on välja andnud sertifikaadi. Sellest hetkest alates omandab ta mikrokrediidiasutuse staatuse ja saab õiguse elanikkonnale mikrolaenude väljaandmiseks. Nagu eespool mainitud, loetakse registris loetlemata ettevõtte tegevust ebaseaduslikuks. Karistus on käesoleval juhul vastavalt haldusõiguserikkumise artikli 15.26.1-le 30 tuhat rubla.
Seadusandluse kohaselt ei või mikrokrediidi organisatsioon meelitada ligi majapidamise hoiuseid iga lepingu kohta vähem kui 1,5 miljoni rubla eest, garanteerida, väljastada laene välisvaluutas, töötada väärtpaberiturul, võtta intressi laenu ennetähtaegseks tagasimaksmiseks ja nõuda laenuvõtjatelt üle ühe miljoni. võttes arvesse kõiki trahve ja intresse lepingujärgsete kohustuste tõttu. Kogu selle eest, jällegi silmitsi trahviga kuni 30 tuhat rubla. Lisaks sellele võivad mõnel juhul sellised rikkumised olla aluseks Teiega lepingute kehtetuks muutmisele, see tähendab, et te ei saa laenusaajalt intressi tagasi saada tema väljastatud laenude eest.
Peamised riskid, mida mikrofinantseerimisasutused võivad kokku puutuda, on:
Mõelgem üksikasjalikumalt mikrolaenude väljastamise organisatsiooni loomise protsessi. Pärast piiratud vastutusega organisatsiooni registreerimist ja selle registreerimist võite juba hakata otsima ruumi oma kontori majutamiseks. Tavaliselt asub see ärikeskuses. Teil on piisavalt ruumi umbes 30 ruutmeetrit. m. Rent sellise ala maksab vähemalt 25-30 tuhat rubla, sõltuvalt linnast.
Samuti peate ostma büroomööbel (toolid, lauad), seadmed (arvutid, printerid, koopiamasinad, telefonid, veemuundurid jne), tarvikud, kontorid. Alguses peate töötajatele vähemalt kaks laenukäitajat (palgad väikestes linnades jäävad vahemikku 12-15 tuhat rubla ilma maksudeta), turvaülem.
Võimalikult suurim sellise ettevõtte hoolduskuludeks on brošüüride trükkimine ja levitamine, reklaamide paigutamine ajalehtedesse ja raadio teel ning märkide ja sammaste tootmine. See võtab vähemalt 50 tuhat rubla kuus.
Sellise organisatsiooni avamise algsed kulud sisaldavad mikrolaenude emiteerimise vahendeid. Miinimumsumma on umbes miljon rubla. See summa on piisav, kui te ei kavatse esimest korda kontorite avamist kogu linnas. Mikrokrediit antakse isikutele vanuses 18 (22) kuni 60 aastat, tingimusel et on olemas RF-pass. Maksimaalne laenusumma on tavaliselt 20-25 tuhat rubla kuni 15 päeva jooksul. Laenuintress algab 2% päevas.
Äriplaani koostamisel ja põhinäitajate arvutamisel tuleb viivitamatult kehtestada vähemalt 50% mittetariifidest (kuid kõige tõenäolisemalt on see protsent väiksem). Mis püsikulud summas 200-250 tuhat rubla kuus, peate väljastama laene vähemalt 700 tuhat rubla kuus.
Nagu näitab sarnaste mikrokrediidi organisatsioonide kogemus, on võimalik esimesel töönädalal jõuda iseseisva tasemeni. Laenude prognoositav summa esimesel töönädalal on 750 tuhat rubla ja kuue kuu jooksul võib see summa poole võrra tõusta. Esimese aasta lõpus avavad paljud ettevõtted ühe töötajaga laenude andmise täiendavaid punkte kaubanduskeskustes, turgudel, suure liiklusega kohtades. Kuna selliste punktide arv suureneb, kasvab ka väljastatud laenude maht.
Lilia Sysoeva
(c) www.openbusiness.ru - äriplaanide ja käsiraamatute portaal
Autobusiness. Ettevõtte tasuvuse kiire arvutamine selles valdkonnas
Arvutage kasum, tasuvusaeg, mis tahes ettevõtte kasumlikkus 10 sekundi jooksul.
Sisestage esialgsed manused
Järgmine
Arvutamise alustamiseks sisestage käivituskapital, klõpsake järgmisel nupul ja järgige täiendavaid juhiseid.
Puhaskasum (kuus):
Kas soovite äriplaani kohta üksikasjalikke finantsarvutusi teha? Kasutage meie tasuta Android-rakendust Google Plays äri jaoks või tellige professionaalse äriplaani meie äriplaneerimise eksperdilt.