Kuidas avada ettevõte mikrolaenudele ja teenida suurt raha võluvas protsendis? Enamik inimesi arvab, et seda on väga lihtne teha, kuid see on ekslik idee, millel pole midagi reaalsust. On väga kallis ja kahtlane "rõõm", et avada oma äri, et anda mikrolaene elanikkonnale nullist.
Selle ärimudeli olemus on anda oma või laenatud raha intressikandev võlg. Põhisissetulek koosneb intressist laenatud vahendite kasutamisel, mis arvutatakse võla põhisummast ja mille laenusaaja maksab laenu tähtaja saabumisel.
Kõige soodsam probleem lühiajalised laenud. Tema sõnul on keskmine intressimäär 2% päevas ja mikrolaenude pikaajaline - 0,5-1% päevas. Mikrokrediidi andmisega lühikeseks ajaks saab raha kiiresti tagasi ja saadetakse uuele laenule teisele kliendile. Nii suureneb tootlus võrreldes pikaajaliste laenude pakkumisega.
Kui me ette kujutame, et keskmise rahaloomeasutuse väikelinnas makstakse päevas 15 mikrolaenutust summas 5000 rubla 10 päeva, siis on organisatsiooni puhaskasum päevas 1500 rubla, 10 päevaks 15 000 rubla, 30 päevaks 45 000 rubla. Ja see on kõige tagasihoidlikum arvutused. Tegelikult, isegi väikelinnades, saavad potentsiaalsed laenuvõtjad sujuvalt rahaloomeasutustele, et saada raha võlgades nende palgast.
Mikrokrediidi organisatsiooni loomine nullist nõuab suuri investeeringuid ja rahaloomeasutuse saamise kord võtab aega umbes 1-2 kuud. Kui loendate kõige eelarverefunktsiooni võrguühenduseta rahaloomeasutuse väikestes linnades äärealadel, siis on ligikaudne hinnang selline:
Selle tulemusena selgub, et avamine eelarve mikrokrediidi organisatsioon väikelinnas perifeeria maksab 125-135000 rubla. Summa on väike, kuid see moodustub ilma saidi loomise ja hooldamiseta ilma reklaamita abitelefoni operaatorite, kliendi kontrollimise või tasuliste taotluste hindamissüsteemi CIA, turvateenistuse, kasseri jne jaoks. Nende komponentidega oleks rahaloomeasutuse loomine vähemalt 3-4 korda kallim kui minimaalne hinnang.
Rahvusvahelise Kriminaalkohtu (mikrokrediidi organisatsioon) staatuse registreerimine ja omandamine on hoolas ja pikaajaline tegevus, mis nõuab raha, aega ja jõupingutusi. Esiteks peab tulevase ettevõtte omanik koostama kõik reguleerivad dokumendid (põhikirjad, eeskirjad, üldised teenistustingimused jne). Dokumente tuleks välja töötada vastavalt Vene Föderatsiooni kehtivatele õigusaktidele ja föderaalseadustele (nr 151, 152, 230, 115 ja nii edasi). d)
Siis peate otsustama juriidilise vormi kohta: LLC, JSC, jne ja registreerige juriidiline isik maksuinspektsiooniga, tasudes riigilõivu (4000 rubla). Faktsete maksuteenuste osakondades on võimalik selgitada vajalikke dokumente. Registreerimismenetlus on standard, võtab aega 5 päeva, pärast seda saate sertifikaadi ja muude dokumentide järgimise.
Järgmine peate tellima prindi ja avama pangakonto. Selleks peate valima sobiva krediidiasutuse, tutvuma kõigi vajalike dokumentide loendiga juriidiliste isikute avamiseks arvelduskontol. Umbes 2-5 päeva pärast avatakse konto.
Pärast seda peate saatma riigilõivu Venemaa Föderatsiooni keskpangale 1000 krooni ulatuses selle kontolt. Riigilõiv makstakse juriidilise isiku andmete sisestamiseks mikrokrediidi organisatsioonide riiklikusse registrisse. Maksmise eesmärgil peate seda kirjutama.
Kui riigilõiv makstakse, tuleb teil saada Rahvusvahelise Kriminaalkohtu staatuse saamiseks ja finantsturu osaliste nimekirja (rahaloomeasutuste register) dokumentide pakett koos keskpanga kohustuse tasumise kontrolliga. Finantsturgude keskpanga neljateistkümnendal ametiajal peab ta otsustama registreerima organisatsiooni registrisse või keelduma selle andmisest.
Niipea, kui registrisse lisatakse teave organisatsiooni kohta, saab ta mikrolaene sularahas esitada kontorites ja müügikohtades.
Kui teie enda jõudu ei piisa rahaloomeasutuste loomiseks nullist ja idee teenida oma esimesi miljoneid lihtsalt mikrolaenude pakkumisega ei jäta teid, siis on parem pöörata oma silmad mikrolaenude frantsiisiks.
Mikrolaenude punkti avamise alternatiivne võimalus oleks mikrokrediidiasutuse frantsiis. See on suurepärane võimalus algajatele ärimeestele, kellel on kogemuste puudumine ja suur soov osaleda selles konkreetses ettevõttes.
Microloan frantsiis on õigus kasutada suurt mikrokrediidi organisatsioonit "noorem vend" (nt noorem vend) intellektuaalomandit (bränd, logo, üksikasjad, dokumendid, tingimused jne). Põnev ettevõtja maksab suure rahaloomeasutuse omanikule õiguse asutada emaettevõtte margitoote nimega mikrolaenude keskus. Antud juhul näeb tehing ette, et frantsiisivõtja järgib frantsiisiandja põhikirja ja kõiki regulatiivseid dokumente.
Frantšiisi pakkuvaid mikrofinantseerimisorganisatsioone on võimalik eristada: raha teile, Money to paycheck, Momento Money, Miladenozhka, FastFinance, mugavalt raha, MasterMoney, Migomdengi jt.
Kui see põhineb frantsiisi tingimustel ja klientide arvustustel, saavad FastMoney ja Moneymani rahaloomeasutused väga korralikud reitingud. Anti-TOPis osutus raha paychecki ja Momento Money'iks.
Kui sul pole piisavalt kogemusi ja raha, ei tea, kuidas mikrolaenude äri nullist avada, on parem kasutada frantsiisi. Ja siin on miks:
Tihti kasutavad suured frantsiisiettevõtted potentsiaalsete partnerite kogenematust ja avavad oma silmades tolmu oma väga atraktiivsete alginvesteeringutega umbes 300-500 tuhande rubla ulatuses, mitu kuud kiire tagasimakse, lõpmatu kasumi paljutõotavad prognoosid, korralduse ja koolituse aitamine jne. Tegelikult jätab "vanem vend" pärast tema ühekordse tasu ja autoritasude saamist lihtsalt oma uue partneri meelde. Selle tulemusena selgub, et puudub suur kasum, tagasimakse puudub, laenuportfell on liiga madal ja kapitali ei ole piisavalt. Sellepärast peate hoolikalt läbi lugema frantsiisivõtja ülevaateid, uurima tingimusi, kaaluma kõiki "FOR" ja "Aga".
Kodumaine mikrokrediidi turg areneb üsna kiiresti ja selle edasised väljavaated on väga optimistlikud. 2011. aastal kasvas mikrolaenude väljaandmine 34%, 2012. aastal 50%. Ja 2013. aasta alguses oli mikrolaenude turg hinnanguliselt 36 miljardit rubla.
Peaaegu iga ettevõtja, kellel on sellist tüüpi äritegevuse avamiseks vajalikud vahendid, suudab end mikrolaenude valdkonnas proovida.
Selle atraktiivsus on see, et see on väga tulutoov äri. Teie kasumi arvutamiseks pole vaja pangandus- või professionaalse majandusteadlase eriala. Seega on saagikus kuus 60% ja aastas - üle 700%.
Oma organisatsiooni avamiseks mikrolaenude väljaandmiseks on kõigepealt vaja koostada äriplaan.
Nende organisatsioonide tegevust reguleerivad Venemaa Föderatsiooni seadused "Mikrofinantsorganisatsioonide kohta", mille kohaselt see tegevus seisneb rahaliste vahendite väljastamises laenulepingu alusel kuni 1 miljoni rubla ulatuses. Laenulepingut reguleerivad Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku õigusnormid.
Mikrofinantseerimisorganisatsiooni loomine pole nii keeruline. Selleks peate kõigepealt registreerima ettevõtte kui LLC. Siis peate end registreerima mikrokrediidi organisatsioonide riiklikusse registrisse. Ilma selle registreerimiseta loetakse loodud mikrokrediidi organisatsiooni tegevust ebaseaduslikuks ning sel juhul peate maksma trahvi umbes 30 tuhande rubla eest.
Riiklikus registris registreerimiseks tuleb rahandusministeeriumile esitada järgmised dokumendid:
Dokumentide ja vormide täitmise näidised on lisatud Rahandusministeeriumi määruse juurde alates 03.03.2011.
14 päeva jooksul kontrollitakse organisatsiooni teavet ja kantakse ühtsesse riiklikku registrisse, mille järel väljastatakse vastav sertifikaat, mille alusel võib loodud mikrokrediidi organisatsioon oma tegevust alustada.
Vastavalt seadusele võib mikrokrediidi organisatsioon meelitada hoiuseid kokkuleppe alusel kokku kuni 1,5 miljoni rubla ulatuses.
Mikrokrediidirahastu organisatsioonil ei ole õigust:
Ülaltoodud rikkumiste eest organisatsioon peab maksma trahvi - 30 tuhat rubla. Lisaks võivad laenuvõtja nõuded kuulutada ebaseaduslikuks ja laen on kehtetu ning seejärel ei ole võimalik väljaantud laenude intresse sisse nõuda.
Selles ettevõttes on teatud riske, mida tuleks äriplaanis arvesse võtta. Need ohud hõlmavad järgmist:
Mikrolaenudele antakse Vene Föderatsiooni kodanikele 18-60 aastat. Laenu taotlemisel on nõutav ainult Vene Föderatsiooni kodaniku pass. Maksimaalne laenusumma on tavaliselt 30 tuhat rubla 15 päeva jooksul. Maksumäär on 2% päevas.
Pärast organisatsiooni registreerimist ja selle registreerimist riikliku registrisse võite otsida sobiva ruumi. Kontor asub kõige paremini suure ostukeskuse või ärikeskuse lähedal. Nõuab ruumi 30 ruutmeetrit. m
Samuti peate ostma vajalikud kontorimööbel ja seadmed - arvutid, koopiamasin, printer, telefonid, tarvikud ja kirjatarbed.
Töö algetapil vajate 2 laenude ohvitseri ja turvaülem.
Ja selles äris on kõige olulisem ja vajalik reklaam. See ei ole väärt säästmist, sest organisatsiooni tulu sellest sõltub. Seetõttu on reklaami äriplaanis märkimisväärne osa kulutustest. Mikrokrediidi organisatsioon on võimalik reklaamida, esitades reklaamid kohalikele ajalehtedele ja raadios, levitades infolehti. Lisaks reklaamile peaksite pakkuma ka trükkimise ja märgistuste valmistamist.
Esialgsed kulud hõlmavad rahalisi vahendeid elanikkonna mikrolaenude emiteerimiseks, mille miinimumsumma on üks miljon rubla. See summa on piisav algstaadiumis, ilma linnas avamata täiendavaid filiaale.
Finantsplaanis arvutatakse esialgsed ja jooksvad kulud, hinnangulised sissetulekud. See on vajalik, et hinnata ettevõtte kasumlikkust ja selle tasuvusaeg. Finantsplaan sisaldub äriplaanis.
Kokku: 1 mln 150 tuhat rubla.
Kokku: 200 tuhat rubla.
Selle finantsplaneerimise näite eesmärk on avada üks kontor väikelinnas, kus elab mitte rohkem kui miljon inimest.
Igakuiste kuludega 200 tuhande rubla ulatuses on vaja väljastada laene vähemalt 700 tuhande rubla ulatuses.
Äriplaanis tuleb teil ka 50% vaikimisi määrata, kuigi tegelikult on see protsent väiksem.
Iseseisundi tase on võimalik jõuda organisatsiooni esimesele kuule. Nagu näitab praktika, on laenude maht esimesel töönädalal ligikaudu 750 tuhat rubla ja kuue kuu pärast võib see summa 1,5 korda kasvada. Esimese aasta lõpuks avavad paljud mikrokrediidi organisatsioonid suurema liiklusega piirkondades ühe filiaali juurde uusi filiaale. Mida rohkem filiaale avatakse, seda rohkem laene väljastatakse ja sellest tulenevalt on kõrgem organisatsiooni sissetulek. Äriplaani võib lisada ka laenude täiendavate emissioonipunktide suurenemise tulevikus.
Meie riigi tänapäeva mikrolaenude süsteemil on uskumatu tõus. Aasta alguses oli turg hinnanguliselt 36 miljardit rubla.
Analüütikud ütlevad, et sama aasta lõpuks tõuseb selle väärtus 56 miljardi euroni. Statistika on arvutanud, et mikrolaenude algpakett rahvastikule tasub ära vaid 1-2 kuu jooksul.
Bürood, kus saab väikest kogust laenata, kasvavad suurtes linnades isegi kiiremini kui seened pärast sooja suve vihma. Kuid nagu iga eraettevõtte puhul, peab ettevõtja olema valmis täitma selliseid ettevõtjaid nii täpselt kui võimalik. Alustuseks peab isik, kes kavatseb mikrolaenudele raha teenida, vastama mõnele küsimusele endale.
Olles selgitanud vastuseid enda jaoks ja tutvustanud Vene Föderatsiooni föderaalseaduse artiklit 3, 2. juuli 2010, nr 151-ФЗ, on ettevõtja valmis juriidilise isiku registreerimist alustama. See võiks olla sihtasutus, partnerlus, LLC või mõni muu mittebürooühingu organisatsioon.
Ettevõtte alustamine ei erine oluliselt tema enda muu äri organiseerimisest ja algab paberitööga. Ettevõtja peab õppima juhtimisdokumente, koguma vajalike paberipakettide, eemaldama ruumi, mis vastab Rospotrebnadzori nõuetele ja tuletõrjele.
Ainus erinevus on selles, et mikrokrediidiga tegelev ettevõte peab tingimata olema registreeritud mikrokrediidiasutuste riiklikus registris. Vastasel juhul on selle tegevus ebaseaduslik. Luba tööle nõuab mitut dokumenti.
Kuidas avada Microloans äri isikule, kes ei ole Vene Föderatsiooni kodanik? Peale dokumentide üldise paketi peab ta esitama:
Kõik asutamisdokumendid peaksid andma selge ettekujutuse, et mikrolaenude väljastamise tulemusena saadud tulu kulutatakse mikrokrediidi, heategevuseks, hariduseks või olemasolevate laenude (laenude) tagasimaksmiseks.
Näiteid dokumentidest algaja ärimees võib leida Rahandusministeeriumi seaduse lisas 03.03.2011 № 26 n.
Enne Microloan-äri avamist peab ettevõtja selgelt aru saama: riigilõiv avamiseks on ainult 1000 rubla. Trahv ebaseadusliku raha väljaandmise eest - 30 000.
Kõigi vajalike dokumentide koostamine, kogumine ja registreerimine ei ole lihtne: kulub aega, tugevaid närve. Sellepärast on parem advokaate palgata. Nad mitte ainult ei vabasta pika käigud juhtudest, vaid aitavad ka vajalikke pabereid korralikult täita. Kulud on igal juhul õigustatud.
Kui dokumentide pakett on valmistatud puudusteta, siis on 14 kalendripäeva jooksul volitatud asutus kohustatud ettevõtte registrisse kandma. Kui on põhjust, miks taotlust ei saa rahuldada, tuleb see kirjalikult keelduda.
Seega, kui mõelda mikrolaenudele ettevõtte avamisele, peaks ettevõtja põhjalikult uurima volitatud asutustele esitatavaid dokumente ja ametlike dokumentide valikuid.
Keeldumise põhjused võivad sisaldada järgmisi tegureid:
Mõeldes Microloanide avamisele peaks ärimees olema valmis selleks, et dokumentide kogumiseks, juriidilise isiku registreerimiseks ja volitatud asutustele probleemi lahendamiseks kulub tavaliselt tavaliselt vähemalt 1-3 kuud. Lisaks võtab kliente meelitada aega. Ettevõte hakkab esimesena laenude kasumit kandma mitte varem kui 3-4 nädala jooksul.
Dokumentide ettevalmistamisel peab ettevõtja tegelema tulevase ettevõtte konkurentsivõimega. Paljud organisatsioonid annavad väikese raha huvi pakkuvates organisatsioonides. Kuidas avada "Microloans", et mitte "põletada" esimestel kuudel? Lõppude lõpuks on väga väike risk mikrokrediidi organisatsioonidele, mis ei nõua (nagu pangad) suurt dokumentide kogumit?
Lisaks peate maksma ruumide rentimise, vähemalt minimaalse personali hooldamise eest. Täpselt ja õigesti vastama küsimusele, kuidas saada kasumit saamiseks "Microloans", suudab ta koostada ettevõtja ise koostatud äriplaani.
Seal lisaks personalile, seadmetele, rendikuludele jms hooldamise standardvarustusele tuleb arvestada: vähemalt 5% klientidele laenatud summast ei tagastata kunagi. Eksperdid usuvad, et mõnes valdkonnas on see summa isegi suurem. Peate arvestama reklaamimise väga suured kulud.
Veendumaks, et nii palju kui võimalik inimesi sooviks raha laenata. Reklaami saab paigutada meedias, pöialt. Värvikad flaierid ja flaierid, vöödrid töötavad hästi. Mõnes valdkonnas võivad isegi reklaamid, mis on paigutatud sammastele ja sissepääsudele, meelitada kliente.
Tõepoolest, võivad nad ka suurendada laenude tagasimaksmise riski: sellist reklaami kasutab enamasti mitte kõige jõukam elanikkonna kiht. Saate levitada flaiereid või lendlehti, kasutada suveniire, reklaamida meedias. Sobib ka linnatranspordi lauad, kapid jne
See peab tingimata sisaldama allpool loetletud punkte. Kavas arvestatavad kulud võivad varieeruda sõltuvalt piirkonnast.
Esialgsed investeeringud on järgmised.
Kava teises osas tuleks kaaluda jooksvaid kulusid.
Kasumit võib lugeda järgmiselt. 1 mikroloanist saadud tulu on umbes 15-20% nädalas, st umbes 80% kuus. Saadud summast tuleb võtta 5% tagasimakse tagastamata jätmiseks raha võimalike trahvide jaoks. Ülejäänud raha saada hinnanguliseks kasumiks.
Me mõtlesime, kuidas avada "Microloans". Mitte vähem oluline on küsimus, millised nõuded peavad vastama nende väljastamise punktile.
Ja kuidas need, kes tahavad raha teenida, kuid ei tea, kuidas mikrolaenudele ettevõte ise avada või kardavad seda? Osta frantsiisi. On olemas finantsettevõtted (näiteks "Raha on lähedal"), mis mitte ainult ei paku oma brändi rõõmsalt, vaid ka rongi, õigusabi ja nõustab. Frantsiis võimaldab riske minimeerida, omandada kogemusi, omandada kliente ja saavutada järk-järgult sõltumatu mikrokrediidi tee.
Võimalik, et igaüks meist seisis silmitsi sellise olukorraga, kui kiiresti on vaja mõnda raha. Ja neid vahendeid on vaja kohe kohe. Keegi lõhestas ainsat töötavat arvutit ja nüüd peate kiiresti uue. Keegi peab viivitamatult tagasi maksma vana võla, mille maksetähtpäev on juba jõudnud. Keegi otsib rahalisi vahendeid ettenägematute, kuid väga oluliste reiside jaoks, mis on langenud nagu lumi pea ja mida ei saa tühistada. Ja lõpuks vajate väga vähe - 5000, 10 000 või 20 000 rubla. Kuid pangakonto on täiesti tühi, kuna suurt ostmist tegi hiljuti ja veel kaks nädalat enne palka.
Mida teha sarnases olukorras?
Valikud on tegelikult mitu. Võite küsida abi oma sugulastelt või sõpradelt. Võibolla nad laenavad soovitud perioodiks vajaliku summa. Teine võimalus on võtta raha pangalaenust, nagu kõik sarnastes olukordades. Kuid teie sõpradel ja sugulastel ei pruugi vajalik summa olla ja laenu saamiseks peate valmistama terve hulk pabereid. Seega on õigeaegselt raha saamine väga problemaatiline.
Õnneks on väljapääs - võtke ühendust elanikkonnale mikrolaenude andmisega tegeleva kontoriga. Sellised organisatsioonid on hiljuti muutunud väga populaarseks. Elanike jaoks on see mugav viis "raha ära võtta enne palgapäevi" ja ettevõtjatele, see on uus paljutõotav ärivaldkond.
Kuidas mikrolaenude väljastamise ettevõte elanikkonnale?
Esiteks peate mõistma, kuidas see teenus töötab. Operatsiooni põhimõte sarnaneb krediidiorganisatsiooniga. Erinevus seisneb peamiselt selles, et raha saamiseks ei pea klient kogu dokumentide kogumit koguma. Kõik, mida vajate, on pass. Lisaks saab raha lühikeseks ajaks laenata - alates nädalast aastani. Rahalised vahendid antakse kliendile laenulepingu alusel ja sellise büroo tegevust reguleerib föderaalseadus "Mikrofinantsorganisatsioonide kohta"
Ettevõtja, kes sellist teenust osutab, saab kasu ka huvi kujul. Iga nädal laenu maksab klient 15-20%. See tähendab, et 10 000 rubla kuus tuleb tagasi 16 000 rubla. Me teenime 60% kasumit kuus. Pole halb, kas pole? Kuid loomulikult ei ole kõik nii lihtne ja lihtne. Vastasel juhul võiksid kõik meie riigi ettevõtjad pakkuda selliseid teenuseid (ja teenida sellest head raha).
Kuidas avada oma elanikkonnale mikrolaenude teenus?
Selliste asutuste töökorraldus ei ole midagi keerulist. Kuid sellise asutuse registreerimine pole nii lihtne. Mikrolaenude emiteerimisega võivad kaasata ainult juriidilised isikud, kes on registreeritud erilisse riikliku mikrokrediidiasutuste registrisse. See tähendab, et kõigepealt peate maksukontrollis registreerima juriidilise isiku. Ja alles pärast seda liikuge järgmisele sammule.
Mikrokrediidirahasturegistri edukaks registreerimiseks on vaja koguda ja esitada Rahandusministeeriumile järgmised dokumendid:
Kui asutaja on välismaalane, siis lisaks kõigile teistele dokumentidele on nõutav välisriigi juriidiliste isikute registri väljavõte.
Pärast dokumentide komplekti koostamist ja registreerimist antakse Rahandusministeeriumile otsuse läbivaatamiseks kaks nädalat. Kui otsus on kliendile kasuks, siis antakse juriidilisele isikule sertifikaat ja talle antakse mikrokrediidiasutuse staatus. Sellest hetkest saadav organisatsioon saab õiguse anda mikrolaene elanikkonnale summas kuni üks miljon rubla.
Teine võimalus sellise ettevõtte korraldamiseks on frantsiis.
Me elame suurepärases äriajas. Täna, tänu frantsiiside arendamisele ja edendamisele, saab peaaegu igaüks ettevõtjana. Alates taotleja ärinime pealkiri on nõutav ainult soov ja teatud summa finantsinvesteeringuid. Kõik teised ettevõtte küsimused eeldavad. See kehtib ka elanikkonnale mikrolaenude andmise teenuste kohta. Hiljuti on selles valdkonnas ilmnenud palju ettevõtteid, mis pakuvad oma äritegevuse korraldamist frantsiisipõhiselt.
Näiteks Raha Paychecki ja Home Money võib olla teie mikrokrediidi ettevõtte lähtepunkt. Eeliseks on see, et saate kõik selleks, et kindel käivitumine - turundusmudel, tuntud nimi, pidev tugi.
Ükskõik, milline on selle äri korraldamise viis, on oluline peamine asi meeles pidada. Riskide kohta. Lõppude lõpuks peate tegema koostööd inimestega. Erinevate inimestega. Ja paljud neist võivad osutuda ebaausateks. Seetõttu mõtle kohe mõtlemisele, kuidas võite hooletusse võlgnikelt raha ära visata. Vastasel juhul võib tekkida oht pankrotti oma tegevuse alguses.
Postitaja: admin Microloans 24.06.2018 0 4 Vaated
Kuidas avada ettevõte mikrolaenudele ja teenida suurt raha võluvas protsendis? Enamik inimesi arvab, et seda on väga lihtne teha, kuid see on ekslik idee, millel pole midagi reaalsust. Avage oma ettevõte, et pakkuda elanikkonnale nullist mikrolaene; väga kallis ja kahtlane "rõõm".
Selle ärimudeli olemus on anda oma või laenatud raha intressikandev võlg. Põhisissetulek koosneb intressist laenatud vahendite kasutamisel, mis arvutatakse võla põhisummast ja mille laenusaaja maksab laenu tähtaja saabumisel.
Kõige soodsam probleem lühiajalised laenud. Nende sõnul on keskmine intressimäär 2% päevas ja mikrolaene pikaajaliselt; 0,5-1% päevas. Mikrokrediidi andmisega lühikeseks ajaks saab raha kiiresti tagasi ja saadetakse uuele laenule teisele kliendile. Nii suureneb tootlus võrreldes pikaajaliste laenude pakkumisega.
Kui me ette kujutame, et keskmine rahaloomeasutus väikelinnas annab 10 mikrolaenutust päevas 5000 rubla ulatuses 10 päeva jooksul, siis on organisatsiooni puhaskasum päevas 1500 rubla 10 päeva; 15 000 rubla 30 päeva jooksul; 45 000 rubla. Ja see on kõige tagasihoidlikum arvutused. Tegelikult, isegi väikelinnades, saavad potentsiaalsed laenuvõtjad sujuvalt rahaloomeasutustele, et saada raha võlgades nende palgast.
Mikrokrediidi organisatsiooni loomine nullist nõuab suuri investeeringuid ja rahaloomeasutuse saamise kord võtab aega umbes 1-2 kuud. Kui loendate kõige eelarverefunktsiooni võrguühenduseta rahaloomeasutuse väikestes linnades äärealadel, siis on ligikaudne hinnang selline:
Selle tulemusena selgub, et avamine eelarve mikrokrediidi organisatsioon väikelinnas perifeeria maksab 125-135000 rubla. Summa on väike, kuid see moodustub ilma saidi loomise ja hooldamiseta ilma reklaamita abitelefoni operaatorite, kliendi kontrollimise või tasuliste taotluste hindamissüsteemi CIA, turvateenistuse, kasseri jne jaoks. Nende komponentidega oleks rahaloomeasutuse loomine vähemalt 3-4 korda kallim kui minimaalne hinnang.
Rahvusvahelise Kriminaalkohtu (mikrokrediidi organisatsioon) staatuse andmise ja registreerimise protsess; vaevaline ja pikk tegevus, mis nõuab raha, aega ja jõupingutusi. Esiteks peab tulevase ettevõtte omanik koostama kõik reguleerivad dokumendid (põhikirjad, eeskirjad, üldised teenistustingimused jne). Dokumente tuleks välja töötada vastavalt Vene Föderatsiooni kehtivatele õigusaktidele ja föderaalseadustele (nr 151, 152, 230, 115 ja nii edasi). d)
Siis peate otsustama juriidilise vormi kohta: LLC, JSC, jne ja registreerige juriidiline isik maksuinspektsiooniga, tasudes riigilõivu (4000 rubla). Faktsete maksuteenuste osakondades on võimalik selgitada vajalikke dokumente. Registreerimismenetlus on standard, võtab aega 5 päeva, pärast seda saate sertifikaadi ja muude dokumentide järgimise.
Järgmine peate tellima prindi ja avama pangakonto. Selleks peate valima sobiva krediidiasutuse, tutvuma kõigi vajalike dokumentide loendiga juriidiliste isikute avamiseks arvelduskontol. Umbes 2-5 päeva pärast avatakse konto.
Pärast seda peate saatma riigilõivu Venemaa Föderatsiooni keskpangale 1000 krooni ulatuses selle kontolt. Riigilõiv makstakse juriidilise isiku andmete sisestamiseks mikrokrediidi organisatsioonide riiklikusse registrisse. Maksmise eesmärgil peate seda kirjutama.
Kui riigilõiv makstakse, tuleb teil saada Rahvusvahelise Kriminaalkohtu staatuse saamiseks ja finantsturu osaliste nimekirja (rahaloomeasutuste register) dokumentide pakett koos keskpanga kohustuse tasumise kontrolliga. Finantsturgude keskpanga neljateistkümnendal ametiajal peab ta otsustama registreerima organisatsiooni registrisse või keelduma selle andmisest.
Niipea, kui registrisse lisatakse teave organisatsiooni kohta, saab ta mikrolaene sularahas esitada kontorites ja müügikohtades.
Kui teie enda jõudu ei piisa rahaloomeasutuste loomiseks nullist ja idee teenida oma esimesi miljoneid lihtsalt mikrolaenude pakkumisega ei jäta teid, siis on parem pöörata oma silmad mikrolaenude frantsiisiks.
Mikrolaenude punkti avamise alternatiivne võimalus oleks mikrokrediidiasutuse frantsiis. See on suurepärane võimalus algajatele ärimeestele, kellel on kogemuste puudumine ja suur soov osaleda selles konkreetses ettevõttes.
Microloan frantsiis; see on õigus kasutada suurt mikrokrediidirahastut, nooremat venda, intellektuaalomandit (bränd, logo, üksikasjad, dokumendid, tingimused jne); Taotlev ettevõtja maksab suure rahaloomeasutuse omanikule raha mikrolaenude keskuse avamiseks, mis tegutseb kaubamärgi all; organisatsioonid. Antud juhul näeb tehing ette, et frantsiisivõtja järgib frantsiisiandja põhikirja ja kõiki regulatiivseid dokumente.
Frantšiisi pakkuvaid mikrofinantseerimisorganisatsioone on võimalik eristada: raha teile, Money to paycheck, Momento Money, Miladenozhka, FastFinance, mugavalt raha, MasterMoney, Migomdengi jt.
Kui see põhineb frantsiisi tingimustel ja klientide arvustustel, saavad FastMoney ja Moneymani rahaloomeasutused väga korralikud reitingud. Anti-TOPis osutus raha paychecki ja Momento Money'iks.
Kui sul pole piisavalt kogemusi ja raha, ei tea, kuidas mikrolaenude äri nullist avada, on parem kasutada frantsiisi. Ja siin on miks:
Sageli kasutavad suured frantsiisiettevõtted potentsiaalsete partnerite kogenematust; ja ausalt öeldes jagades väga atraktiivseid alustavaid investeeringuid ligikaudu 300-500 tuhande rubla ulatuses, mitu kuud kiiret tagasimakset, paljulubavaid prognoose piiramatu kasumi kohta, abi korraldamisel ja koolitamisel jne. Tegelikult pärast ühekordse ja autoritasu saamist, vanem vend; lihtsalt unustab oma uue partneri. Selle tulemusena selgub, et puudub suur kasum, tagasimakse puudub, laenuportfell on liiga madal ja kapitali ei ole piisavalt. Sellepärast peate hoolikalt läbi lugema frantsiisivõtjate ülevaateid, uurima tingimusi, kaaluma kõike; FOR; ja; vastu;
Tänapäeval on suhteliselt lihtne avada oma äri, millel on hea sissetulek, peamine asi on otsustada ettevõtte teema üle.
Pärast väikeste uuringute läbiviimist inimeste vajaduste osas võime järeldada, et täna ei satu saagi väljend "leib ja tsirkused" enam vastavaks. "Raha, leib ja tsirkused" - see on see, mis on vajalik inimese täieliku heaolu saavutamiseks. Kuid raha, nagu me teame, ei ole kunagi piisavalt, nii et iga teine arenenud riigis pöördub abiandjate poole, teisisõnu, laenab raha.
Sellepärast on laenutegevus nii asjakohane.
Ettevõtte avamiseks peate järgima nelja tingimust
Ja mis tahes äriideed tulevad meelde, raha alati hõivata oluline nišš. Ilma nendeta ei saa te elada ega oma äri teha.
Muidugi, ükskõik milline pank suudab teil rääkida rentida raha, kuid teatud tingimustel, mis laenuvõtjatele alati ei vasta. Uuringud töölt, lubadused, tähtajad, kõik see peatab inimeste suhtlemise nende institutsioonidega. Veelgi enam, suured protsendid muudavad probleemi tõsiseks, kui esmapilgul tundub. Ja siis pöörake. Kui palju aega kulutate väikese laenu tegemiseks Arvutiajastul on inimesi selle tohutu inimese massi "saba" silmas pidades üha pahane. Sellepärast hakkab selle laadi raha laenuma hakkama.
Need võivad olla väikesed laenud kuni 30 m. P., mida pakute laenusaajale ainult ühe dokumendi alusel - matt. Või suuremate summade korral sobivad tingimused.
Ettevõtte avamiseks vajate 200 000 kuni 700 000 tuhande rubla. Tulu on vähemalt 150 000 rubla kuus. Ettevõte võib avada iseseisvalt või spetsialiseeritud asutuste abiga sellel teemal.
Eraldi artikkel on laenude summa vähemalt 1 000 000 rubla (ühe rahaloomeasutuse kontori kohta).
Igakuised kulud on ligikaudu 70-150 tuhat.
Võibolla on see summa teie jaoks ülioluline ja te otsustate oma äriidee, et raha teeb raha järk-järgult. Näiteks leiab veebisait, hotline, töötajad ja muud nüansid hiljem.
"Mikrofinantseerimisorganisatsioonide" seadus koordineerib seda tegevust, mis võimaldab eraisikutele laene välja anda kuni 1500 000 rubla juurde. Raha saamiseks täidetakse laenuleping, mis on reguleeritud Vene Föderatsiooni tsiviilkoodeksiga. Lepingus määratakse kindlaks kõik vääramatu jõu asjaolud, näiteks -
See peab olema juriidiline isik, sihtasutus või partnerlus. Õigusliku vormi kõige optimaalne variant - piiratud vastutusega äriühing või - LLC.
Finantsettevõtte otsene registreerimine
Ettevõtte kohustuslik kaasamine 14 tööpäeva jooksul mikrokrediidi organisatsioonide riiklikusse registrisse, vastasel juhul loetakse tegevus ebaseaduslikuks ja rohkem kui 30 000 rubla eest trahvi. (CAO, artikkel 15.26.1)
Välisriikide kodanike jaoks
Kõik taotluste ja dokumentide näidised on saadaval Rahandusministeeriumi tellimusel nr 26, kuupäevaga 3.03.11. (vt lisa).
Vastutasuks väljastatakse sertifikaat, mis kinnitab mikrokrediidiasutuse (MFI) staatust, mis annab õiguse töötada laenudega.
Kõik muud viisid elanikkonnale raha laenamiseks on ebaseaduslikud.
Fondi seaduse alusel on sellel äriühingul õigus väljastada laene (mitte laene, mis on dokumendis registreeritud) summas kuni 1500 000 p.
Raha võlgades, kui äritegevus üsna riskantses ettevõttes, selle põhjused:
Laenutingimused
Keskmiselt antakse kuu alates 500 000 kuni 1500 000 rubla juurde. Muidugi on parim võimalus töötada numbritega vahemikus 30 000 rubla. Sellist summat on üsna lihtne lahutada igas mõttes, mitte sellel, kus on paar nulli. Aga peamine asi mis tahes ettevõttes on positiivne suhtumine.
Sageli seisavad inimesed silmitsi vajadusega leida suhteliselt väike summa lühikese aja jooksul. Tavaliselt ei anna pangad sellist väikest laenu. Lisaks on laenude andmiseks vaja muljetavaldavat dokumentide loendit. Seetõttu pöörduvad inimesed ettevõtetes, mille peamine tegevus on mikrokrediit. Ja täna sellist ettevõtet peetakse üheks kõige lootustandvaks.
Mikrokrediidi keskmes on tavapäraste laenude väljaandmine. Ainus erinevus on selles, et klient peab raha saamiseks esitama minimaalselt dokumente - mõnikord piisab ainult passist. Mikrofinantseerimine toimub lühikese aja jooksul, mõnikord isegi nädalas, kuid mitte rohkem kui aasta. See ettevõte pakub mikrolaene väikesteks summadeks, mis ei ole suurtele krediidiasutustele huvipakkuvad. Selle laenutegevuse eripära tõttu tekkis konkreetne seadus, mis reguleerib neid suhteid - föderaalseadusega "Mikrofinantsorganisatsioonide kohta".
Ettevõtja jaoks kasutab mikrokrediit teenust pakkuva suure huvi. Nädalal saab keskmiselt 15% emiteeritud summast, see tähendab, et umbes 60% laenatud vahenditest saab kuu jooksul kasumit teenida. Probleem seisneb selles, et selliste teenuste pakkumine äriühingu avamiseks ei ole nii lihtne.
Arvestades kõrgeid intressimäärasid, mida tegevus selles valdkonnas lubab, on paljud ettevõtjad mõtlevad, kuidas mikrolaene avada. Kõigepealt peate registreerima juriidilise isiku. Enamasti kasutavad seda organisatsioonilist ja juriidilist vormi, nagu LLC. Kuid see ei ole veel piisav, et teie mikrolaenude levitamise tegevus oleks seaduslik. Peate registreerima ka mikrokrediidi organisatsioonide riiklikusse registrisse.
Selleks tuleb Vene Föderatsiooni rahandusministeeriumile esitada järgmised dokumendid:
Juhul kui välisriigi organisatsioon on asutatud äriühing, on vaja väljavõte välisriigi juriidiliste isikute registrisse.
Kahe nädala pärast peaksite saama rahandusministeeriumi otsuse. Positiivse otsuse korral saab teie ettevõte mikrofinantseerimisorganisatsiooni staatuse ja vastava sertifikaadi. Nüüd on teil õigus anda laene elanikele kuni ühe miljoni rubla ulatuses.
Elanikkonna mikrokrediiti võib pakkuda frantsiisiettevõtte avamine. Sellisel juhul vajate frantsiisi ostmiseks kindlat raha. Kuid kõiki korralduslikke küsimusi võtab frantsiisiandja. Ettevõtja õpetab esialgu tuntud nime, mis elanike seas on kindel. Ta saab ka turundusmudelit äritegevuse kohta, mis säästab teda finantsvigadest ja aitab säästa kapitali, vähendab ettevõtluse arendamise aega. Lisaks annab frantsiisi omanikule pidevat toetust. Tõsi, selline otsus ei salvesta ettevõtet suurtest riskidest.
Registreerides ettevõtte ja registreerides rahandusministeeriumis, saate jätkata äritegevust korraldavate küsimustega. Kõigepealt peate leidma sobiva ruumi, kus asub teie kontor. Reeglina pakutakse elanikele laenu kohas, kus kontorit saab kiiresti ja lihtsalt leida. Nendes kohtades on kaubanduskeskused, meelelahutus, ärikeskused ja muud kohad, kus päeval reisib suur mass inimesi.
Kontori jaoks on ruumi 30 ruutmeetrit. Rendihind sõltub linnast, samuti ruudu tegelikust asukohast. Büroost on vaja osta:
Kirja- ja tarvikutele tuleks eraldada eraldi vahendid.
Vähemalt kaks laenude ohvitseri ja üks turvaülem peavad töötama ühes ja samas ametikohas. Nende palk on umbes 15 tuhat rubla, kui räägime väikestest linnadest.
Kululiik peab sisaldama vähemalt 50 tuhat rubla. kuu jooksul mitmesugustel reklaamieeskirjas. Need on reklaamid meedias, flaierid, märgid, sambad jms.
Nagu juba mainitud, võib selline organisatsioon anda ühe lepingu alusel välja kuni ühe miljoni rubla. Samuti ei ole tal õigust teha järgmisi toiminguid:
Nende sätete rikkumine, samuti tegevused ilma nõuetekohase registreerimiseta, teeb trahvi kuni 30 tuhande rubla ulatuses. Paljudel juhtudel võidakse rikkumistega sõlmitud lepingud kehtetuks tunnistada, siis ei saa teilt väljastatud vahenditelt intressi saada.
Pea meeles, et mikrokrediiti võib anda ainult üle 18-aastastele isikutele ja kui neil on Vene Föderatsiooni kodaniku pass. Laenu andmise alampiir on tavaliselt 60 aastat. Keskmiselt laenud summas 20-25000 rubla. 15 päeva jooksul. Tavaliselt on nende määr vahemikus 2% päevas.
Kõige sagedamini seisavad mikrokrediidi organisatsioonid silmitsi selliste riskidega:
Reeglina sisaldab äriplaani finantsosa koostamisel vähemalt mitte 50% vahenditest mittetariifsete artiklite hulka, kuigi tegelikkuses on see näitaja sageli väiksem.
Kui teie ettevõte veedab umbes 250 tuhat rubla kuus, siis on vaja väljastada laene sellel perioodil vähemalt 700 tuhat rubla. Neid näitajaid on võimalik järgida ettevõtte esimestel kuudel. Pärast kuut kuud on need arvud kahekordistuvad. Reeglina on ettevõtetel aasta pärast võimalus avada täiendavaid laenupunkte, arendada oma asutuste võrgustikku. Esimesest kontorist kuu jooksul on võimalik ületada enese tagasimaksmise rida.