Laenuvahendaja aitab pangal laenu saada üksikisikutele ja juriidilistele isikutele. Selle eest saab ta tasu tehingu protsendi vormis. Selleks, et Venemaal sellist äri seaduslikult alustada, peate registreerima ettevõtte või üksikettevõtja, uurima õiguslikku raamistikku, olukorda finantsturgudel, otsustama niši ja meelitada kliente. Võite kasutada ka olemasolevate ettevõtete kogemust ja avada frantsiisiettevõte.
Laenuvahendaja on finantsturu osaline - vahendaja panga ja laenuvõtja vahel. Lihtsamalt öeldes - krediidimüüja abistab laenude saamist üksikisikutele ja juriidilistele isikutele.
Kuid te ei tohiks seda segamini ajada "mustade maakleritega", kui vahendaja räägib pangas töötatava sõpradega ja antakse laenu, et vältida kehtestatud eeskirju või võltsitud skeeme, kui nad võtavad kliendilt teenuse eest raha, kuid lõpuks ei saa ta krediiti. See artikkel on juriidilise ettevõtte kohta.
Krediidi vahendamise peamised vormid:
Selle selgitamiseks on tarbimislaenu näide.
Algeline: Vassili vajab kiiremas korras tarbimislaenu summas 300 tuhat rubla.
Ürituste variatsioon №1. Linnas on 12 erinevat pankki. Ta alustab pankade kutsumist ja määrab intressimäärad ja -tingimused, et valida parim valik.
Vasilii avastab, et intressimäär sõltub paljudest parameetritest: krediidiajalugu, töökoht, laenuperiood, kindlustus jne. Ta pakub panga bürood külastada ja taotleda laenu. Vassili läheb pangakontoritesse taotluste esitamiseks ja kõige soodsama pakkumise valimiseks. Ta veedab terve päeva.
Selle tulemusena esitab ta taotlusi kolmele pangale: üks keeldub teda, teine palutakse täiendavaid dokumente ja kolmas on kinnitatud summas 200 tuhat rubla. Kuid see summa ei sobi talle. Aega ja närve kulutatakse, raha ei võeta.
Variant 2: Vassili pöördub krediidivahendaja poole. Siin hindavad nad oma maksevõimet, kontrollivad krediidiajalugu, annavad nõu, aitavad neil valida panga ja kasumliku laenuprogrammi. Krediidiajaloo vigade puhul (nt praeguse laenu jääk või puuduvad viivitused on ebaõigesti kajastatud), pakub krediidivahendaja nende parandamiseks teenust.
Nad aitavad koguda ja täita dokumente, pidada läbirääkimisi pangatöötajatega. Basiilik võib tulla pangale, allkirjastada leping ja koguda vajalik summa.
Alumine rida: Vasili saab vajaliku summa optimaalsete tingimuste jaoks, säästab aega ja närve. Selle eest maksab ta krediidimaklerile teatud protsendi - tavaliselt 2% kuni 10% laenusummast.
Klient tasub laenuvahendaja:
See on tähtis! Kliendid lähevad krediidivahendajale, kui saadud laenusumma ületab vahendaja teenustasu suurust.
Reitinguagentuuri Fitch andmetel on Venemaal umbes 40 miljonit inimest (mis moodustab 26% kõigist riigi elanikest või iga neljandiku) pankades laenudest. Samal ajal on Venemaa pankade arv viimastel aastatel kiiresti vähenenud. Näiteks 2010. aastal oli Vene Föderatsioonis 1058 pank ja alates 2017. aasta algusest 623.
Hoolimata sellest olukorrast pangandussektoris ja mõningal määral isegi tänu sellele on krediidimarkerite teenused muutumas üha populaarsemaks. Selle põhjuseks on asjaolu, et turul on palju mikrokrediidi organisatsioone, kes pakuvad "kerge raha" suurepärase intressimääraga. Sellistes ettevõtetes laenu võtmiseks piisab ainult passi esitamisest. Raha antakse kiirusega 1% päevas ja üle selle (mis on 365% aastas).
Siiski kasvab rahvastiku finantsiline kirjaoskus ja soov säästa oma raha. Inimesed otsivad võimalusi, kuidas säästa raha ja aega. Kuu kohta (andmed september 2017 kohta) sisaldab Yandex otsingusüsteem enam kui 69 tuhat taotlust fraasist "abi laenu saamiseks" ja rohkem kui 34 tuhat taotlust fraasi "krediidi vahendaja" jaoks.
Väikeettevõtete jaoks, et saada laenu pangas vastuvõetava laenumääraga, peate koguma märkimisväärset dokumentide kogumit: harta, registreerimistunnistused ja muudatused, juhtimis- ja ametliku aruandluse andmed, kinnisvara ja sõidukite dokumendid jt. Noh, kui ettevõttel on pädev raamatupidaja, kes tegeleb ülesandega kiiresti. Kui see nii ei ole, siis muutub dokumentide kogumiks "piinamise jalutuskäik". Krediidimahutajalt pöördumine lihtsustab protsessi oluliselt ja säästab aega.
Venemaal ei ole krediidimüüjate tegevust reguleerivat eraldi seadust. Siiski on väga kasulik dokument - Prof.Standart "Krediidimajutuse spetsialist" nr 449, see kinnitati Vene Föderatsiooni tööministeeriumi määrusega nr 175n, kuupäevaga 2015. a.
See kirjeldab üksikasjalikult seda, mida krediidivahendaja peaks teadma ja oskama teha, tingimusi ja nõudeid, teenuste loetelu ja tööülesandeid.
Samuti peavad ettevõtjad, kes soovivad sellist ettevõtet avada, järgida ja mitte rikkuda asjaomaste seadustega kehtestatud eeskirju. Need hõlmavad järgmist:
Seaduse põhjalikkust: krediidimaklerile teenuste osutamise tegevust ei kohaldata litsentsimise suhtes. Selles valdkonnas on võimalik töötada nii IP kui ka LLC-i staatuses. Eksperdid soovitavad optimaalse maksustamissüsteemi valida lihtsustatud maksusüsteem 6%.
Enne krediitmaaklerite teenuste osutamise alustamist peate uurima olukorda finantsteenuste turul piirkonnas, kus te plaanite ettevõtte avada.
Nagu viies samm, võite alustada ilma kontorita, piisab, kui teil on käsil mobiiltelefon ja võimalus Interneti-ühenduse saamiseks. Saate ka kaugjuhtimisega töötada: luua Interneti-sait või sihtleht, mille kaudu pakkuda oma teenuseid.
Kliendi meelitamiseks mõeldud kanalid on standardid: kontekstuaalne reklaam, sotsiaalsed võrgustikud, tasuliste ja tasuta veebisaitide reklaamid (Avito, Minu reklaam, käest käsitsi) ja teised.
Eksperdid soovitavad ka kõiki oma sõpru ja tuttavaid teavitada laenude saamisega seotud ärivaldkondadest. Lõppude lõpuks, mida rohkem inimesi saab laenu saada kiiremini ja odavamalt, kui pöördute krediitmaakleriga, seda suurem on klientide voog. Loomulikult peame ka ise end soovitama: kvaliteetsete teenuste pakkumine.
Laenumaagenditeenuste osutamiseks vajaliku ettevõtte loomise ja alustamise protsessi lihtsustamiseks võite avada sellise äri frantsiisi. Pöörduge kahe frantsiisi, mis on esindatud Venemaa frantsiisiturul, ülevaatamiseks.
Pangandusnõustaja ettevõtte logo
Ettevõte paikneb ise inimesteni ja ettevõtetele rahastajate ligimeelitamise keskusena. Partneritele pakutakse kolme tariifiplaani: "Start", "Standard" ja "Exclusive". Frantšiisi maksumust saate teada firma kodulehelt: http://franch.banksovetnik.ru.
"Pangandusnõustaja" pakub mitte ainult abi laenuvahendusettevõtte avamisel, vaid valmis ärimudelit, mis sisaldab:
Vaata pangandusnõustaja frantsiisivideot
Ettevõtte logo "Finantspartnerid"
Ettevõte "Financial Partners" tegutseb vahendajana teenuste osutamisel tarbimislaenude, hüpoteeklaenude, ärilaenude, auto laenude, liisingute ettevalmistamisel. Link saidile: franchise.fin-partners.ru.
Frantsiisipakette kirjeldatakse tabelis 1.
Laenud pole nii kaua aega tagasi, kuid väga kindlalt meie elus. Vaatamata asjaolule, et mõned kodanikud peavad neid kurjaks, mis võlgniku sisse tõmbab ja sunnib neid maksma soovitud kauba eest suuri summasid, on nad väga populaarsed, sest nad aitavad inimestel oma unistusi kaugele panna.
Nüüd, mitte hiljem, udus tulevikus - see moto muudab selle pangateenuse atraktiivsemaks ja loob selle jaoks tohutu nõudluse. Samal ajal on üsna palju panku, mis pakuvad mitmesuguseid laene mitmesuguste määrade, tingimuste ja muude tingimustega. Võite isegi öelda palju. Ja seda tüüpi mitmekesisust on keeruline välja selgitada tavalisele inimesele, kes ei mõista kõiki neid nüansse.
See on koht, kus pääseb spetsialist, kes mõistab kõiki pankade laenude keerukaid asju ja suudab pädevalt nõustada ja isegi koguda kõiki dokumente, et saada laenu valitud organisatsioonilt. Ja lisaks pakuvad kasulikke näpunäiteid selle kohta, kuidas seda teha, et kadestatud laenu ei lükata tagasi.
Tänapäeva pangandusturul on see väga populaarne ja sobiva lähenemisviisiga saab raha teenida. Kui soovite sellise inimeseks saada, siis lugege sellest, kuidas ise krediidimakleriks saada. Käesolevas artiklis leiate vastused kõikidele tähtsatele küsimustele.
Mida täpselt krediidimahlane teeb? Annab vajalikku nõu või aitab põhjalikumalt, suurendades oluliselt panga raha kättesaamise võimalusi? Valik on ainult tema jaoks. Täna töötavad mõlemad turul. Kuid see on kliendi täielik toetus annab absoluutse õiguse kandma uhket pealkirja "krediidi vahendaja."
Ettevõtte avamise äriplaan peaks koosnema järgmistest punktidest, mida tuleks hoolikalt läbi mõelda ja rakendada:
Võite saada panga maakleriks, tuues sellele "valmis" laenuvõtjaid koos kogutud dokumentide kogumiga, mis tunnevad kõiki tingimusi ja nõudeid, või lihtsalt olla konsultant. Viimasel juhul on teie ülesandeks tellida kliendile eri laenupakkumisi, mis on täna olemas, erinevate pankade tingimuste kohta, milliseid dokumente peate esitama, kuidas suurendada oma võimalusi saada laenu. Inimene teeb ülejäänud omaette, olete ainult nõustaja.
Esimesel juhul on tasu suurem, kuid suurem vastutus. Lisaks kliendi juhtimiseks täies ulatuses - alates hetkest, kui ta pöördus teie poole ja enne tema laenatud vahendite saamist oma kontol, peate kontakti krediidiasutustega ja saama nende partneriks. See võimaldab teil esindada selle isiku huve, kes teid pangas taotlesid. Mida rohkem organisatsioone te koostööd teete, seda suurem on teie klientide arv, seda kõrgemad on kasumimäärad.
Partnerluse korral pakub pank teile täielikku teavet oma krediittoodete, tingimuste ja nõuete kohta, esitage vajalikud dokumendid (taotlusvormid, küsimustikud jne). Lisaks pakuvad mõned organisatsioonid oma maakleritele tarkvara, mis võimaldab teil kiiresti internetis teavet oma töötajatega jagada.
Teine probleem, millega tuleb tegeleda, on: milliseid laenutegevuse valdkondi tuleks käsitleda. Reeglina ei ole krediidimüüjad piirduvad selle teenuse ühe või kahte liiki. Tavaliselt on nad spetsialiseerunud pankade olemasolevatele juhistele. Need on tarbimislaenud, auto laenud ja hüpoteeklaenud.
Hüpoteeklaenu korral on kinnisvarabürood piisavalt rikas, et konkureerida vahendajatega, kuid mõned kliendid pöörduvad endiselt esimesse. Hüpoteekiga töötamiseks on oluline mitte ainult pangatooteid mõista, vaid ka teavet kinnisvaraturu olukorra kohta. Te peate teadma, kuidas tehinguid tehakse ja milliseid nüansse on korteri laenu saamisel olemas. Seega peab hüpoteegi maakler olema laia spektri spetsialist.
Kui räägime suundumustest, siis hakkavad maakleri klientide peamine osa kandma isiklikke ja tarbimislaene, teine koht on nõudlus auto laenude järele. Need valdkonnad on kahtlemata juhid. Kuid on ka teisi, sealhulgas hüpoteeke. Piiramata konkreetse spetsialiseerumisega, laiendate oma potentsiaalsete klientide ringi ja suurendate töövõimalusi.
Mis puudutab organisatsioonilise ja õigusliku vormi valikut, siis kehtivates õigusaktides ei määratleta krediidi- / hüpoteegi vahendaja õiguslikku seisundit. See võib töötada, registreerudes IP, LLC, CJSC jms. Erinevalt tolli või aktsiate maaklerist ei kohaldata selle suhtes mingeid piiranguid.
Paljud pangad on õnnelikud selliste firmadega koostööd tegema, olenemata nende staatusest. Peamine asi siin - tema töö tulemuslikkust ja tulemusi. Kui ettevõte on suur ja plaanib oma tegevust veelgi laiendada, siis oleks parim võimalus registreerida ettevõte kui LLC.
Kontori enda puhul on sel juhul otsustav roll tema geograafilises asukohas. Parim valik põhineb kahest valikust:
Sobiva asukoha valimine määrab kuni 40% oma edust ja pakub teile pidevat klientide voogu.
Nagu ruumide ise, selle ala võib olla väike - 15-20 ruutmeetrit. Kõik, mida vajate, on paigutada mitu arvutit varustatud töökohta (2-4). Teie juhid istuvad siin ja nõustavad kliente. Lisaks saate panna diivani ootama reale, kui korraga on mitu külastajat. On oluline, et büroo oleks silmale meeldiv - puhas, valgus, mugav. See loob õige mulje ja suurendab klientide lojaalsust teie ettevõttele.
Kuidas saada suurepärase mainega krediidivahendajaks? Laenutage õigeid spetsialiste, kes tunnevad oma äri, tunnevad elukutse keerukust ja oskavad kliente suhelda. Töötajad on teie ettevõtte jaoks keskne.
Laenuvahendaja tegeleb inimeste nõustamisega, aitab neil leida õiget toodet ja vajaduse korral edastab need järgnevatel etappidel. Sellepärast on pädevad spetsialistid sellise ettevõtte kõige olulisem mosaiik.
Maaklerite juhid võivad olla endised pangatöötajad, kellel on suurepärane arusaam laenuandmise kõikidest nüansidest ja suudab oma kliente kõrgeimal tasemel nõustada. Teine võimalus puudutab seda, kuidas avada krediidimakler spetsialist, kes alustab oma karjääri. Ideaalseteks kandidaatideks on ülikoolide pangandusest õppinud majandusõppejõudude lõpetajad. Neid saab õpetada kõigis töö nõtkustes ja nad on vastutavad ja entusiastlikud oma töö spetsialistid.
Maaklerfirma töötajate palk ei ole reeglina fikseeritud. See koosneb kas täielikult tehingu protsendist või kahest osast - väikest palka (kuni 10 tuhat) ja protsenti (0,5-1%) väljastatud laenu summast.
See võimaldab esiteks vähendada tööjõukulusid ja teiselt poolt julgustada töötajaid tulemuslikumalt töötama. Hea spetsialistid suudavad teenida üsna edukalt vaid ühe protsendi võrra, arvestades, et iga laenutehing on ligikaudu 200-300 tuhande rubla ulatuses.
Enne kui olete saanud hea maine ja klientide järjekohaks oleva krediidivahendaja, peate kõigepealt need meelitama. Kuidas leida inimesi, kes soovivad teie ettevõtte teenuseid kasutada? Kui teie kontor asub potentsiaalse vaatajaskonna (jaemüügikohtade jms) läheduses, võib välireklaam olla üks võimalusest.
Kuid te ei pea tähist "Krediitkaart" tegema - enamik ettevõtjaid ei pruugi isegi aru saada, kes te olete ja mida teete. Püüdke kajastada teavet, mis võib inimesi teile tuua: näidake, et nad aitavad neil saada pangalaenu, nõustada, aidata dokumentide kogumist jne.
Teine võimalus on Internetis reklaamimine spetsialiseeritud saitidel ja foorumitel. See on ka üsna tõhus viis ennast huvitatud inimestele teada anda. Lisaks ei tohi olla laisk, kui soovite oma veebisaiti saada. See võib olla täisväärtuslik ressurss, mis sisaldab teavet teie ettevõtte, pakutavate teenuste, kulude jms kohta või visiitkaardi saiti peamise esitusviisi ja kontaktandmetega.
Muidugi, kui esimesed kliendid lähevad, proovige neid teenida nii hästi, et nad soovitavad neid oma sõpradele ja tuttavatele. Suu sõna selles äris - üks parimaid viise, kuidas reklaamida.
Enne krediidimahlneriks saamist, äratundmist ja klientide hulgas austamist, tuleb kõvasti tööd teha. Esialgu võivad teie poole pöörduda vaid 10-15 inimest kuus, kuid nende arv järk-järgult kasvab 5-7 korda või isegi rohkem.
Selles artiklis saate teada, kes on vahendaja ja mida ta teeb. Saadud teabe põhjal koostatud äriplaan aitab teil oma äritegevust targalt korraldada, leida kliente ja suurendada nende usaldust, mis varsti hakkab head kasumit teenima. Erinevate prognooside kohaselt saab see äri maksta 3-6 kuu jooksul.
Laenud on juba ammu muutunud tavapäraseks lahenduseks finantsprobleemide lahendamisel, mistõttu ei ole üllatav, et krediidimüüjate teenused muutuvad üha populaarsemaks.
Lisaks sellele võib ettevõte, kes otsustab selle niši raha teenida, kas piirduda konsultatsiooniteenuste pakkumisega, pankade valimise, dokumentide koostamise jms abil või täielikult esindada panga huve, viies kliendi esialgse nõustamiseni laenu saamiseni.
Selleks on vaja sõlmida koostööleping krediidiasutusega, mis annab maaklerile õiguse esindada kliendi huve pangas. Lisaks saadab partner täieliku loetelu krediiditoodete ja -vormide kohta. Mitmed pangad annavad vahendajatele eritarkvara, mis võimaldab krediidiasutusel ja vahendajal internetis teavet vahetada ja lihtsustab oluliselt tööd.
Mida rohkem on partnerpankade vahendaja, seda rohkem kliente.
Ettevõtte edu võtmeks on õige asukoht. Mõned otsivad ruume nende potentsiaalsete klientide kogumispunktide vahetus läheduses - suured jaemüügipunktid või autoturud. Teised eelistavad avada kontori linna ärikeskuses, kus kõik saavad seal kergesti sinna pääseda.
Hea tehinguga pakub hea asukoht 40-70 klienti kuus.
Nüüd umbes büroo enda kohta. See võib olla väike - umbes 15 meetrit, kus asute 3 juhtimismekaarti. Need on peamised büroode spetsialistid. Nad selgitavad klientidele krediiditoodete eeliseid ja miinuseid, ütlevad, millised dokumendid on laenu saamiseks vajalikud, aitavad teil paberimajandust korraldada, hinnata potentsiaalsete laenusaajate võimalusi saada laenu jne.
Juhatuse palk koosneb palgast (6-10 tuhat rublit) ja protsent tehingust. Keskmiselt saab haldur 0,5-1% väljastatud laenu summast. Praktikul on soovitatav maksta palka ainult esimese kahe või kolme kuu jooksul, samal ajal kui uus töötaja ei ole seda veel õppinud. Siis peab spetsialist tagama piisava palga ainult ühe protsendi eest.
Loomulikult peab iga töötaja töökohal varustama. Ole valmis paigutamiseks ühe töökoha kulutada umbes 40 tuhat rubla.
Üks eraldi kuluartikkel on telefoniliini ostmine ja spetsiaalne Interneti-kanal.
Lisaks juhtidele on teil vaja süsteemiadministraatorit ja raamatupidajat. Nende spetsialistide poolt lahendatud ülesandeid saab tellida allhanke korras. IT-spetsialist on piisav, et ilmuda kontorisse iga kolme kuu tagant. Iga külastus maksab talle umbes 1-1,5 tuhat rubla. Osalise tööajaga raamatupidaja krediidi vahendajad maksavad 10-15 tuhat rubla. kuus.
Aga tagasi juhtidele. Kuna spetsialist peaks olema laenude saamise menetluses hästi kursis, peab ta olema võimeline hindama laenuvõtja maksevõimet, on parem palgata pankade krediidiasutuste endisi töötajaid või aktsepteerima juhatajatega samalaadsete erialade lõpetajat ja õppida neid praktikas iseseisvalt.
Ekspertide sõnul on vahendajate kaudu väljastatud keskmine laenusumma 250-350 tuhande rubla ulatuses. Kõige populaarsemad laenud on tarbimislaenud. Teiseks populaarsuse poolest on laenud kasutatud autode ostmiseks.
Madalaim nõudlus on hüpoteeklaenude teenindamisel. Selles segmendis on sõltumatutel maakleritel tugevaid konkurente - kinnisvarafirmad.
Maaklerid ei soovi teatud tüüpi laene spetsialiseeruda, et mitte piirata nende kliendibaasi.
Krediidiasutused kasutavad kahte makseteenuste süsteemi: üks on protsent väljastatud laenu summast, teine fikseeritud tasu. Juhtudel, kui pank keeldub laenama kliendile, ei saa ettevõte oma teenuste eest raha. Keskmiselt maksab hooldus kuni laenu laekumiseni kliendile 5-10% laenust.
Krediidi vahendajate teenuste edendamine on kõige efektiivsem kontori lähedal asuva välireklaami süsteemi kaudu. Internet on ka ennast hästi näidanud.
On vaja paigutada reklaame spetsialiseeritud saitidelt ja pakkuda aktiivselt foorumites oma teenuseid. Eksperdid soovitavad luua oma ettevõtte veebisaidi ja avaldada selle kohta teavet teenuste, organisatsiooni kontaktide ja üldharidusalaste artiklite kohta laenutüüpide ja nende funktsioonide kohta.
Tasuvusaeg sõltub vahetult maakleri kvaliteedist. Keskmiselt saavad 40-70% 40-70 kliendist, kes tulevad krediidiasutustele, igakuiselt laenud 30-40%: maaklerid ise keelduvad ühega töötamisest ja teised kõrvaldavad pangad.
Ekspertide sõnul võib esmakordselt mängija lugeda ainult 15-20 külalist kuus. Kuid kliendibaas kasvab kiiresti. Ekspertide sõnul garanteerib aktiivne reklaamikampaania ja hea asukoha asukoht laenuvahendajatele klientide arvu 20% suurenemise, mis võib kulusid kolme kuni nelja kuuga tagasi maksta.
Tuginedes Dmitri Shlykovi artiklile, mis ilmus ajakirjas Business District
* Artikkel üle 8 aasta. Võib sisaldada aegunud andmeid.
Autobusiness. Ettevõtte tasuvuse kiire arvutamine selles valdkonnas
Arvutage kasum, tasuvusaeg, mis tahes ettevõtte kasumlikkus 10 sekundi jooksul.
Sisestage esialgsed manused
Järgmine
Arvutamise alustamiseks sisestage käivituskapital, klõpsake järgmisel nupul ja järgige täiendavaid juhiseid.
Puhaskasum (kuus):
Kas soovite äriplaani kohta üksikasjalikke finantsarvutusi teha? Kasutage meie tasuta Android-rakendust Google Plays äri jaoks või tellige professionaalse äriplaani meie äriplaneerimise eksperdilt.
Krediidimüüjaid käsitletakse sageli juhtudel, kui laenu ei ole võimalik võtta. Töömeetodid on erinevad. Mõned taotlevad krediidi väljaandmist, kasutades isegi meetodeid, teised ei püüa täita seaduse kiri.
Sisu
Kui hakkate töötama krediidimaklerina, peate kõigepealt otsustama oma äristrateegia üle.
Laenuvahendajal on võimalus saada täiesti iseseisvaks ja otsuste tegemiseks iseseisvalt konkreetse panga laenude saamise võimaluse kohta.
Ta saab analüütikuna, kes pakub klientidele täielikku teavet pangalaenude kohta. Samuti saab ta korraga ametlikult esindada üht või mitut pankada, mis nõuab koostöölepingu sõlmimist.
Seega saavad korraga mitmed eelised, sealhulgas laiendatud kliendibaas ja selle maine tugevnemine.
Nii saate suurendada kogu ettevõtte kasumlikkust tervikuna ja lihtsustada kõigi vajalike dokumentide kogumise korda.
Krediidi maakler peab tegevuse alguses mõistma, et selline tegevus on mõeldud aktiivsetele inimestele. Teie kutsealal ei pruugi lihtsalt mõista hästi, peate suutma oma ettevõtte kliente leida.
Enne ettevõtte loomist peate määrama, kes tegutseb oma sihtrühmana. Te ei tohiks kohe pakkuda palju teenuseid, kuigi see võib lõpuks selleni jõuda.
Esiteks peate pakkuma ühte teenust, näiteks laenude pakkumiseks igapäevastele vajadustele. Potentsiaalsete klientide rolliks on autopartijad, väikeste ja keskmise suurusega ettevõtete esindajad.
Selle vahendi turundusstrateegiat saab sellest oluliselt lihtsustada. On selge, kus täpselt, kus oma teenuseid reklaamida, ja mida peaks nende kohta teatama.
Krediidimahustaja äritegevuse alustamise parim viis on piiratud vastutusega äriühingu registreerimine. Lisaks saate registreerida individuaalset ettevõtlust.
Siiski on olukordi, kus neid lihtsaid toiminguid ei ole piisavalt aega või raha. Sellisel juhul võite esialgu hakata töötama klientidega eraisiku rollis.
Registreerimist saab edasi lükata. Sellest hoolimata on dokumentide ettevalmistamine tulevikus vajalik, kuna ametlik registreerimine on mitme probleemi vältimise tagatis.
Esiteks soovitatakse töötada lihtsustatud maksustamisskeemina eraettevõtjana.
Enne ettevõtte käivitamist ja ettevõtte registreerimist hoolduseks ei ole vaja lubade sertifikaate.
Samuti ei nõuta laenude andmise valdkonnas vahendustegevuse läbiviimiseks ühtegi luba.
Ja kui peate teadma, kus saada laenu kodu ostmiseks, siis peate lugema seda teemat pühendatud artiklit.
Mitte igaüks ei tea, kes on krediidimüüjad ja milliseid teenuseid nad pakuvad.
Venemaa pole seni nõudmisi konsultatsiooniteenuste pakkumise järele veel loonud, kuid Lääne riikide jaoks on see tegevus juba pikka aega olnud asjade järjekorras.
Viimastel aastatel on krediiditeenuste pakkumise turul toimunud suuri muutusi.
Ilmnesid uued teenuste vormid, nagu tagatiseta mikrokrediidid. Nende projekteerimisel on lihtsustatud menetlus. Välja antud laenude arv on kasvanud.
Krediidimüüjad on pühendunud laenu korraldamisele ilma probleemideta. Nad uhkeldavad lepingu tingimustega, osalevad tehingute sõlmimisel ja on pangatöötajatega otseses kontaktis.
Sellisel juhul on klient eeliseks see, et panga jaoks on keerulisem määratleda selle tingimused, kui tema huvisid esindab pädev finantseerija.
Krediidipanga maakler saab korraga esindada ühe või mitme pankade huve. Sellises formaadis töötamiseks on vaja sõlmida ametlik leping pangandusasutustega.
Laenuvahendaja teadmised ja oskused aitavad pankade klientidel valida ja teostada sobiva laenulepingu nii kiiresti kui võimalik.
Spetsialist aitab kliendil valida krediiditoote, samuti näitab kõiki lõkse ja kaasneb kuni laenufondide emiteerimiseni.
Samal ajal ületab kliendi enda eelised maakleriteenuste eest makstavate komisjonitasude summa.
Krediidi-maaklerid, kes pakuvad Internetis teenuseid, aitavad klientidel laenude saamiseks õigesti koostada pangandusstruktuuridega suhete strateegiat.
Nende abiga saate korraldada laenu mis tahes eesmärgil kiiresti ja viivitamata. Need aitavad määrata sobivat panka ja tehingu tingimusi.
Krediidi vahendajate abil saab panga klient korrektselt koostada kommunikatsioonistrateegia ja vajaduse korral kaitsta oma majanduslikke ja seaduslikke huve.
Selleks, et saada krediidivahendajana nullist ja samal ajal teenida head raha, peavad olema täidetud teatavad tingimused:
See võib olla ärikeskus või hõivatud kaubanduskeskused. Koha valimisel jääb pooleks edu.
See on vajalik, sest töötajad suhtlevad klientidega ja esindavad laenuvahendaja huve.
See annab võimaluse pääseda kõikidele panga toodetele ja nende kohta käivatele andmetele.
Isegi kui neid tooteid arendatakse edasi. Suurem partnerite arv on hea lõpliku tulemuse tagamine.
Algaja laenuvahendaja esimene probleem on värbamine. Kõik valitud töötajad peavad olema oma ärivaldkonnas pädevad, neil peab olema meeldiv välimus.
Algaja krediitkaart vajab lisaks juhtidele ka süsteemiadministraatorit ja raamatupidajat.
Tõsi, ei ole vaja neid ametlikult tööle uues organisatsioonis, piisab allhangete kava kasutamisest.
Järgmine suur probleem on konkurents. Loomulikult ei saa selle tegevuse algusest peale eeldada suurt klientide sissevoolu.
Pädev turunduspoliitika läbiviimiseks on vaja:
Klient peab olema kindel, et tema huve esindaksid pädevad spetsialistid, kellel on kõrge kvalifikatsioon;
Kokkuvõtteks võite rõhutada, et projekt peaks tasuma. Kasumi suurendamiseks on soovitav laiendada pakutavate teenuste valikut.
See tegur võimaldab teil konkurentidest üles ehitada ja nendega võrrelda.
Krediidimajutusagentuuri arendamise järkjärguline äriplaan peab sisaldama järgmisi punkte:
See võib olla nõustamine, abistamine panga valimisel laenu saamiseks, kõigi vajalike dokumentide ettevalmistamiseks või tehingu täielikuks täitmiseks.
Juhid peavad mõistma laenude töötlemise iseärasusi, et selgelt määratleda, kuidas iga laenuvõtja on maksejõuline.
Igal töötajal peab olema valmis töökoht.
Samuti peate oma spetsiifilistes foorumites oma teenuseid reklaamima ja teenust reklaamima asjakohastel saitidel.
Kui reklaamikampaania viiakse läbi korrektselt, tagatakse klientide arvu kasv kuu jooksul 20% võrra.
Selle asjade järjekorras kaotavad kulud nelja kuu jooksul.
Krediidimüüjad töötavad kõikides valdkondades, mis on esindatud krediiditurul.
Sellised teenused on kõige tavalisemad tarbijakaitse valdkonnas, aga ka hüpoteegid.
Lisaks on piisavalt palju tehinguid, mis on seotud auto laenudega.
Krediidimahutaja tegevuse peamine omadus on asjaolu, et kehtivat seadust peaks selgelt reguleerima selle pakutavad vahendusfirmad.
Ent Venemaa majanduse tingimustes on need seadused loodud normid orienteeritud lääne mudelitele. Venemaa praegune olukord ei suuda selliseid norme asjakohaselt peegeldada.
Selle tulemusena lepitakse kokku krediidimüüjate kutsetegevust reguleerivates õigusaktides.
Saate teada saada, kuidas saada mikrokrediiti halbade krediidi ajalooga ilma keeldumiseta siin.
Kaebuse krediidimahlal on oma eelised ja puudused.
Eeliste hulgas on:
Kui mitu taotlust saab positiivse otsuse, on võimalik valida nende vahel.
Puudused on järgmised:
Meeldib see artikkel? Telli saidi värskendused läbi RSS-i või jääge häälestatuks VKontaktile, Odnoklassniki, Facebookile, Google Plusile, Twitterile.
Räägi oma sõpradele! Rääkige sellest artiklist sõpradele oma lemmikvõrgus, kasutades vasakpoolses paneelis olevaid nuppe. Tänan teid!
Kui soovite laenu saada, võime sellega teid aidata.
Bad krediidi ajalugu
Tagatisel ilma sissetuleku sertifikaatideta
Suur summa ühes pangas
Raha tagatud kiirelt
Vajad raha ravi päeval
Auto pood
Krediitkaart auto TCP-le
Auto laen
Sularaha tunni kohta
Hüpoteekide heakskiitmine
Osta eluaseme hüpoteegi
Odavaim hüpoteek
Hüpoteek uuele hoonele
Võta hüpoteek Moskvasse
Paljud meie kaasmaalased, kes soovivad Moskvas eluaseme laenu võtta (aga nagu mõnes teises linnas), arvavad, et pangad peidavad neilt suuri saladusi. Aga kas see on tõesti?
Hüpoteek Moskvas on Venemaa kapitali üks populaarsemaid laene. Kuid vaatamata sellele ei ole paljud meie kaasmaalased otsustanud Moskvas korteri eest raha võtta, sest nad kardavad seda teha.
Kõik finantstehingud määravad kindlaks teatud käitumisreeglid. Kas pole erandit ja kinnisvara ostmist Moskvas. Selline traditsioon on juba pikka aega kujunenud, et potentsiaalne koduostja, kes soovib tõestada oma kavatsuste tõsidust, jätab teatud tagatiseks.
Tänapäeval on nii üksikisikute kui ka juriidiliste isikute krediidi süsteem juba ületanud oma arengujärgu ja on kindlalt juurdunud mitte ainult läänes, vaid ka Venemaal.
Lisaks asjaolule, et meie riigis ei ole enam laenude usaldamatust, on isegi teatud laenupakkumisteenuseid pakkuvate organisatsioonide ülepakkumine. Et tõesti saada laenu teatavate eesmärkide täitmiseks (oma äri, hüpoteegi lepingu sõlmimine jne), peab tarbija teadma, millised tingimused annavad pankadele ja organisatsioonidele oma jõu. Kui panite kõrvale asulakohad väikese elanike arvuga, kus kogu linnas on ainult 2-3 panku, suureneb võlausaldajate arv suurusjärgus. Soodsatel tingimustel laenu võtmiseks peab inimene õppima palju informatsiooni.
Ja nüüd saavad ettevõtted või isegi individuaalsed ettevõtjad, kes pakuvad krediiditurul hindamatuid teenuseid. Sellist ettevõtjat nimetatakse krediidivahendajaks. See on üks väheseid valdkondi, kus nõudlus ületab pakkumist. Kuna selles kohas ei ole kõik kohad veel hõivatud, pole selliseid teenuseid osutavate ettevõtete vahel tugev konkurents.
Laenuvahendaja pakub nõustamisteenuseid, valib teie vajadustele ja võimalustele kõige sobivama panga ja laenu liigi või isegi esindab oma huvi pangas väikese protsendi või intressimääraga. See võimaldab laenusaajal säästa aega ja sageli paremat krediidiorganisatsiooni valikut, isegi rahalisi vahendeid.
Rääkides rahandusest. Tulenevalt asjaolust, et Venemaale on see tegevusala üsna uus, on krediidivahenduste (ja mõnikord ka üksikute maaklerite) valduses olevatel väikefirmadel pidevalt kõrge sissetulek. Järgnevalt peame krediidikindlustusega tegeleva ettevõtte loomiseks üldist äriplaani kõigile Venemaa piirkondadele.
Kava avamise aluseks on tegevuse õiguslik põhjendus. Krediidimahlane ei pea omama eriluba, piisab üksikettevõtja või juriidilise isiku väljaandmisest. Kui see samm on tehtud, tasub ühineda professionaalse ühinguga ja saada ühe või mitme pankade ametlik esindaja, mis avaldab positiivset mõju teie ettevõtte uute klientide usaldamiskorraldusele. Planeerimisetapis on oluline mõista ja otsustada, milliseid teenuseid teie ettevõte pakub. Võite piirduda ainult konsultatsiooniteenustega, kuid täielikuks tagastamiseks on lisaks konsultatsioonidele vaja lisada oma vastutusalasse ka panga valimine ja laenu liik, kuni kliendi täielikku haldamist operatsiooni algusest lõppstaadiumini - raha saamine. Kliendisuhete viimane etapp võib olla teie huvide esindatus pangas.
Äriplaanis sisalduv oluline teema on sihtgrupi määratlus. Alguses on see väärtus, mida saate reklaamikampaaniatele ja meelelahutuskuludele kulutada, kuna reklaam ühistranspordis tõenäoliselt ei meelita suurele kliendile, ja reklaamplakatite ulatuslik reklaam on kallim.
Tavapraktika ei keskendu teatud liiki laenudele, mis laiendab tegevuse võimalusi, ja krediidimüüjad vaevalt ehitusfirmade suurema konkurentsi tõttu koostavad hüpoteeklaenu. Loomulikult on erinevus, kus avada äri - pealinnas, piirkondlikus keskuses või maakonna linnas. Mida rohkem elanikke külas, seda suurem on kasum, millele te võite loota, kuid ettevõte vajab suuremaid rahalisi intsioone.
Järgmine kirje, mida alguses peaks krediidimüüja mõtlema, on haridus, mida mõjutavad vajadus mõista, mis toimub krediiditurul, pankade sees, mis võimaldab täpsemalt valida ettevõtte strateegia arengut ja taktikat. See võib olla eneseharimine või ametliku diplomi saamine. Teine võimalus on eelistatav, kuna see suurendab oluliselt teie uute klientide usaldamismäära.
Äriplaanis on ka personali ja kontoripindade valik. Esiteks, võttes vajalikke teadmisi majanduse, krediidi ja raamatupidamise valdkonnas, ei ole võimalik teie ettevõttele lisapersonali kaasata, tehes seda täiesti omaette. Kuid kui arengusuundumused on olemas, siis ei pruugi töökogemus lihtsalt toime tulla. Maakleril võib olla oma töötajaid 3 klienditeeninduse spetsialisti, keda on tõenäoliselt vaja veel ette valmistada.
Mõistlik on pöörata tähelepanu majandusõppe lõpetanutele, vajalike teadmiste vedajatele, kuigi tõenäoliselt vajavad need teadmised täiendavat praktilist haridust ja oskusi klientidega töötamisel. Selleks oleks parim valik endistele pangatöötajatele, kellel on juba kõik vajalikud teadmised. Suurema mugavuse huvides võite vajada süsteemiadministraatorit ja raamatupidajat, kes võtab teiega täiendavat tööd ja vabastab teie ettevõtte kasvatamise aja.
Kontoripindade õige asukoht on ettevõtte edu võti. Sellel peab olema mõni omadus: olla suur juurdepääs teeninduspiirkonnas (see on hõlpsasti kättesaadav), eelistatavalt mitte kaugel sihtgrupi kontsentratsioonipunktidest. Korralikult asuv kontor annab oma kontoris alguses kuni 100 inimest kuus. Valige kontori suurus proportsionaalselt teie ettevõttes osalevate inimeste arvuga (keskmiselt 15 kuni 50 ruutmeetrit). Kui teil on töötajaid, kes lisaks teie juurde kuuluvad ka mitmed teised operaatorid, siis loob juhatuse büroo teile ja teie ettevõttele lisaväärtuse.
Meie äriplaan ei anna seda punkti algusest peale, kuid tähtsusena on see tõenäoliselt esimene. Reklaam on klientide meelitamiseks vajalik. Hea läbiviidud reklaamikampaania võib tagada teie ettevõtte õitsengu ja valesti läbi viidud üksus ei tegutse üldse või lihtsalt hirmutab.
Reklaamimiseks on mitu kanalit:
Kui arvestatakse äriplaanis esitatud vajalikke samme, jätkame kulude ja võimaliku kasumi arvutamist.
Äritegevuse õiguslik põhjendus (IP registreerimine) ei ole kõige kulukam veerg ja maksab umbes 20-30 tuhat rubla. üks kord
Koolitus võib olla 15-30 tuhat rubla. inimese kohta.
Operatsioonidele makstakse ettevõtjatele intresse tehingute eest, mis võivad olla kuni 30 tuhat rubla. kuus inimese kohta
Maksumäära raamatupidaja keskmiselt umbes 15 tuhat rubla. kuus.
Suures organisatsioonis peab süsteemiadministraator olema kogu tööpäeva töökohal, tema palk on umbes 30 tuhat rubla. Aga kui kontor on väike, siis võime piirduda kõnedega, mille maksmine on 1,5-2000 rubla. väljakutseks.
Kontori üürimine suures linnades - näiteks Peterburis - läheb maksma vähemalt 40 tuhat rubla. kuus, kuigi erinevad võimalused on võimalikud sõltuvalt ruumi suurusest ja asukohast.
Töökoha korraldamine töötaja jaoks läheb maksma keskmiselt 30-40 tuhat rublat.
Sa ei tohiks säästa kallist mööblit ja kontoriseadmeid. Nad annavad ruumile kindla ja kalli välimuse, loovad usaldusväärsuse õhkkonna.
Kava sisaldab väga olulist teemat - reklaamikulusid. Raha reklaamimiseks kulutatud summa on otseselt proportsionaalne selle efektiivsusega. Reklaami minimaalne maksumus suurlinnas (näiteks Peterburis) on 30 tuhat rubla. iga kuu.
Maksusoodustused on lihtsustatud maksusüsteemis 6%.
Kavas sisalduvate kulude kokkuvõtteks võite tuua üldised numbrid. Äritegevuse tegemiseks krediidimaklerina on teil vaja vähemalt 300 000 rubla ning täispikkale töötajale, sealhulgas 3 konsultandilt, raamatupidajalt ja süsteemiadministraatorilt, 730 tuhat rubla. 3 kuu jooksul.
Laenumaksja tasub nende teenuste eest, moodustades ligikaudu 5-10% laenusummast. Äri alguses võite loota 30-40 klienti kuus, millest ligikaudu 35% keelduvad krediidi pankadest. Kui te aktiivselt reklaamitegevust tegelete, koolitate personali ja korraldate oma kontorisse soodsamas kohas, suureneb klientide arvu igakuine kasv umbes 20% võrra. Krediidimagneti kaudu väljastatud laenu keskmine suurus varieerub vahemikus 240-360 tuhat rubla. Keskmise laenu summa on 50 tuhat inimest kuus 300 tuhat rubla. ja 5% tulude protsent kuus võib ulatuda 750 000 rubla juurde. 4 kuu möödudes hakkab sel viisil arenev maakler kasutama puhaskasumit.